银行搭载互联网+ 小微企业融易贷
2015-11-23 1017
互联网正在深刻改变着市民的生活，同时也在深刻改变着金融行业的业态。互联网牵线搭桥，让看似“门不当户不对”的大银行和小微企业擦出了火花。
这个“红娘”的代表就是工商银行针对广大中小企业创新开发的产品“网贷通”，它让小企业不再抱怨大银行门槛高，也使大银行不再感叹小微业务“费力不讨好”。
更为重要的是，将大数据、互联网等现代技术创新的应用到信贷领域，让大银行与小微企业做生意除了一贯的“做批发”外，还有另一种思路：借助于互联网创新，小微业务也可以像零售业务一样高效便捷。
高效便捷省人工
一次签约循环使用
对于“网贷通”给小微企业带来的便利，益阳赫山农产品贸易公司的胡老板有着切身的体会。
“为了办理贷款业务，公司每次都要花费大量时间来回折腾。”胡老板表示。
为解决这一困难，工行桃花仑支行向企业推荐办理了“网贷通”产品。胡老板告诉记者，签署“网贷通”协议后，通过网上银行就能自主提取贷款，就像用信用卡一样方便。
像赫山农产品贸易公司这样的小企业是经济活力的最佳体现，但却常因很多客观原因而陷入“融资难”的窘境，随着大型银行更加关注小微企业，积极创新小微企业金融服务，这些问题正在得到有效解决。
工行湖南省分行小企业金融业务部总经理雷雨林介绍，“网贷通”是工行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，贷款最高额度可达3000万元，在合同规定的有效期内企业需要资金时就自主提款，有闲置资金时就用来还贷，在一年内可循环使用，网上银行操作借款、还款款项实时到账，特别适应中小微企业信贷短、频、快的特点。
“‘网贷通’的最大优势在于打破资金贷款的时间和空间限制，自助自动。”工行相关负责人表示，以前中小企业即使有抵押物也要多次前往银行办理贷款业务，办理提前还贷耗时费力，现在企业通过网银操作完成借款还款，可24小时随时随地办理。
随借随还
时间差降低融资成本
小微企业“融资贵”已经不是什么新鲜话题了，特别是银根收紧的时候，许多小微企业很难再从银行贷到钱，即使贷到了，贷款的价格都在基准利率基础上上浮30%甚至更高。但有些企业却可以从银行拿到相比别人更“便宜”的贷款。这不是天上掉下的馅饼，而正是工商银行湖南省分行“网贷通”这种创新融资方式所带来的实际效益。
美怡乐公司便真正享受到这一好处。
去年，“工行客户经理向我们演示了网贷通的‘随借随还’功能。”美怡乐公司相关负责人伍女士说，这刚好解决了此前困扰他们的到期转贷问题。
于是，公司当即决定以原有1100万元传统流动资金贷款提前还贷，并向工行申请调增综合授信额度至1500万元全部办理“网贷通”业务。
当年8月初，美怡乐成功从工行提取了第一笔贷款，此后便陆续分多笔提款。根据该公司的统计，使用网贷通一年多，企业累计提款5000度万元，累计提前还款次数达到32次，节省利息15万元。
“网贷通”节省成本的奥秘就在于是其“随借随还”。“以前企业向银行贷款都是一次性的，而实际的生意却是一单一单签约的，借款期限都是预估的。如果还了贷款，下次需要资金的时候还得按照流程重新申请。为图省事，很多企业干脆就将贷款闲置，但如此一来融资成本就高了。”工行相关负责人表示，“网贷通”的还款时间则是由企业自己做主，且计息时间按资金的实际使用天数计算，未使用贷款额度则不计息。所以“如果善于打时间差，企业的融资成本不仅不会上升，还会比传统贷款方式节省至少1/3左右的成本”。
赫山公司的胡老板也表示，有了“网贷通”，公司可根淡、旺季的不同特点对信贷资金进行灵活合理调配，“不用像以前一样贷出一笔款来不敢用”。更让人高兴的是，“以目前一年期流动资金贷款基准利率计算，公司1000万元的贷款如果一年中能节约60天的使用时间，就能省下近10万元左右的融资成本，这对公司来说不是一笔小数目。”
小企业大文章
VIP服务，助力小微圆梦
“工行网贷通使我们小企业享受了大服务，给我们带来了全新的贷款体验!”众多小企业主在和记者交流时表示。
工商银行湖南省分行副行长李波表示，工行定位于小企业这一重要客户群体，推出“网贷通”作为小企业客户专属VIP融资服务，是工行实施信贷结构调整与优化的战略性业务之一。“网贷通”的推出，不仅为小企业的发展增添了新的活力，并提供了成本更加低廉、手续更加简便、贷还更加灵活的融资方式。
能够让小企业享受到大服务，还在于“网贷通”有着良好的风险控制机制。“首先控制还款来源以防控信用风险，网贷通在客户准入上设置了相对严格的门槛，需要客户具备合格的抵(质)押物，重视第一还款来源同时，为第二还款来源提供充足的保障。”湖南工行相关负责人表示，同时，其还将严格规范客户贷款用途管理，注重系统对贷款用途的监测，强调贷后检查，加重对违约行为的惩治。
小企业，大服务。工行湖南省分行“网贷通”让大银行和小企业架起了“连心桥”，切实有效地为小微企业解决了融资难题，让小微企业持续发展、做大做强不再是梦。
小贴士
网贷通申请必备条件：
(一)小微企业有固定的经营场所，生产经营稳定，财务状况良好，无不良信用记录;
(二)小微企业持续经营满一年。
(三)信用等级在A-级(含)以上(符合总行规定的低风险担保业务，可不受信用等级限制);
(四)注册成为工行企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限;
申请“网贷通”接受抵押担保
除房地产等资产外，以符合条件的金融资产质押也可申请办理“网贷通”，特别优秀的企业还可申请办理信用方式的“网贷通”业务。
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