个人信用贷款利率的计算方式通常基于以下几个因素：借款人的信用评级、贷款期限、贷款金额以及贷款产品类型。

在中国，一般采用以下信用评级等级来决定个人信用贷款的利率：优质客户、良好客户、一般客户和风险客户。根据借款人的信用状况，银行或金融机构将为其分配对应的利率档次。

对于各个档次的利率计算，具体的计算公式可能有所不同，以下是一种常见的计算公式：

贷款利率 = 基准利率 + 信用风险溢价

其中，基准利率是指由央行或监管机构制定的参考利率，如贷款基准利率、LPR（贷款市场报价利率）等。信用风险溢价是根据借款人的信用评级确定的，通过评估借款人违约风险而确定。

对于特定贷款产品，银行或金融机构会根据借款人的信用评级确定相应的利率浮动比例，即信用风险溢价。这个利率浮动比例可以基于借款人的信用评级和市场情况进行调整。

除了信用评级，个人信用贷款的利率还会受到贷款期限和贷款金额的影响。一般来说，较长期限和较大金额的贷款可能会有稍高的利率。

需要注意的是，以上提到的计算公式和因素只是一种常见的计算方式，具体的个人信用贷款利率计算可能因不同银行或金融机构而有所差异。在办理个人信用贷款时，您可以向具体的贷款机构咨询其利率计算公式和相关信息，以获得更准确的利率计算结果。