后妈生的二手车贷款路在何方？
2017-03-02 458
随着二手车成交量的逐年上升，以及政策导向对于二手车的不断扶持，二手车的春天似乎已经来到。今天咱们就来了解一下现有二手车贷款政策，让您在买车时做到有备无患。
“后妈生的”二手车贷款
相比较成熟的新车贷款业务，二手车贷款起步较晚，并且很多人对于二手车贷款业务的具体要求也知之甚少，下面咱们就一起梳理一下新车与二手车的贷款业务，看看两者有何不同。
新车贷款审核：①贷款人能够提供有效身份证、固定详细住址并且具有完全的民事赔偿能力。②具有合法收入以及偿还贷款和利息的个人财产。③具有良好的信用记录。④具有不低于银行要求的首付款。
相比较新车贷款，二手车由于存在折旧率等问题，因此二手车贷是双方向的，不仅要对贷款人审核，还要对车辆进行审核。
对贷款人的审核：①有正当的职业以及稳定合法的收入，具有偿还贷款以及利息的能力。（相比较新车，二手车贷款审核会更加严格，举个例子：如果您在北京的月收入是8000元，而您每月连本带息需要还4000元的话，那么银行是不会给您放贷的，因为他们会觉得您靠剩下的钱在北京无法生活）。
②拥有良好的信用记录。
③具有不低于要求的首付款，目前首付比例是二手车预估价的50%。（新车市场已经打出了0首付的牌，二手车市场也“跟风”推出了0首付，不过这个0首付真的有那么容易吗？下面小编会为您详细道来）
对二手车的审核：①贷款车辆车龄不得超过5年。②行驶里程不得超过8万公里。③在专业机构评估之后，预估车价在8万元以上。
看完之后，我们发现相较于成熟快捷的新车贷款业务，二手车贷款不仅要求复杂而且审核条件也更为严苛，对于想要贷款买二手车的人而言，这无疑是一项无法克服的困难。不得不说，新车贷款就像是亲妈的孩子，而二手车贷款和后妈生的没两样。
各大银行和平台是如何放贷的？
在了解过了二手车贷款所必须的条件之外，我们再来看看各大银行以及二手车交易平台对于贷款有什么具体要求，我们将从首付比例、最高贷款额度、利息、以及审核条件等几方面入手，让您在贷款时做到心中有数。
招商银行：招商银行没有针对于新车和二手车的贷款业务，只有一项个人信用贷款业务。贷款额度为10万-30万，年利率在8.9%左右。也就是说可以用个人信用贷款的钱来购买二手车。虽然是个人信用贷，没有任何抵押，但是银行要求必须要有稳定收入，在北京要连续缴纳多年社保，并且名下要有房产。对于已婚的需要夫妻双方同时到场签字才能放贷。对于未婚并且在北京没有房产的，则要求年收入在30万以上。
平安银行：平安银行是为数不多的有专门针对二手车贷款业务的银行。贷款额度为4万至500万不等，年利率为6.7%左右。最低首付比例为30%，不过要达到30%的标准审核会比较严格，首先要审核个人信誉度，在1年内没有出现不良记录的才可贷款。其次还要审核名下有无房产，对于分期购房的还要审核每月还款额度，就连是商贷还是公积金贷款都要审核。其他的还包括：每月收入以及缴纳社保的情况等。
除此之外，在咨询过农行、建行、交行以后发现国有各大银行对于购车贷款无论是新车还是二手车均无独立方案，其中只有交行有个人车贷业务，但也是抵押贷款，需要拿房产或其他财产抵押才能放贷。
二手车贷款未来何去何从？
相比较银行，各个二手车交易平台走在了前端，纷纷推出了属于自己的贷款业务。虽然每家的首付比例、贷款额度、年利率各不相同，但目前二手车平台推出的贷款业务仍然属于个人消费贷款范畴。想要与新车贷款业务“看齐”还需要解决贷款人审核资质难、车况要求复杂、放款期限长等诸多问题。
针对于上面所说到的问题，国家更应该出台一套针对于二手车贷款审核的标准，并且放宽对二手车车况的审核要求。只有在那时，才会有更多的人愿意去贷款购买二手车，更进一步的加快我国二手车行业的发展。
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