来源知乎：欣欣融贷指南

 

干助贷 10 年，见太多上海老板被 “抵押” 卡脖子，在上海混金融圈这么多年，打交道最多的就是中小微企业主，大多手里有技术、有订单，偏偏卡在现金流上。

说实话，现在早不是 “有抵押才有钱” 的年代了。我这 10 年帮上百家企业盘活资金，“信用贷”做的也不少—— 不用押东西，就看企业的真本事，比找熟人托关系靠谱多了，也帮不少老板避开了 “急用钱乱找贷” 的坑。

 

下面就来看看目前上海热度最高的几款企业信贷产品：

1. ZS银行生意贷

• 额度：最高100万
• 利率：3.98%-5.04%
• 期限：1-3年，授信最长10年，循环额度
• 申请条件：企业法人或占股10%以上股东，企业成立满1年。
• 特点：全线上申请，15分钟出结果，50万以内放款到招行个人卡，50万以上受托支付。

• SHNS银行银税贷

• 额度：30-800万
• 利率：年化3.6%
• 期限：12-36期
• 申请条件：法人年龄23-65周岁，企业注册3个月以上，年开票金额30万以上。
• 特点：全国接单，弱看征信，审批宽松。

• JH银行善新贷

• 额度：最高1000万
• 利率：年化3.8%起
• 期限：最长3年
• 申请条件：企业为专精特新、高新技术企业，成立2年以上或企业主有3年相关行业经验。
• 特点：纯信用、随借随还，面向科创型企业。

• JT银行普惠e贷

• 额度：300万
• 利率：年化3.55%起
• 期限：3年
• 申请条件：企业成立2年以上，纳税连续2年，年纳税总额1万以上。
• 特点：线上申请，实时出额，审批速度快。

• PA银行普惠金融科创贷

• 额度：1000万
• 利率：年化3%起
• 期限：1年
• 申请条件：企业成立2年以上，最近一年营收不低于100万，有发明专利。
• 特点：全线上申请，自动审批，最快一天放款。

 

为啥我总推上海信用贷？三点实在话，都是踩出来的经验

1. 别再盯着 “家底” 看，现在银行认 “潜力”

以前帮企业贷款，银行张口就问 “固定资产多少”“近三年利润多少”，刚起步的科技公司、初创团队基本直接被卡。但这两年上海的银行，不再死磕 “硬资产”，反而更看重企业的 “软实力”。

像GH的 “兴科贷”、上海NS的 “启航贷” 这些主流产品，评估时会重点看研发投入占比、知识产权数量、行业成长性，甚至是技术专利的市场前景。哪怕企业成立时间短、营收还没起来，只要这些 “潜力指标” 过关，照样能拿到额度。我常跟客户说，现在申请信用贷，别光准备财务报表，把研发数据、专利证书这些材料理清楚，反而更能打动银行。

2. 以前跑断腿，现在当天就到账，这效率真没话说

10 年前帮企业办贷款，光是准备材料就得跑三五趟银行，审批要等十天半个月，等钱到账，要么错过订单窗口期，要么研发进度被拖慢。现在完全不一样了，上海的银行都上线了线上系统，从申请到放款全程仅需出面1-2次。

就拿常见的 “纳税 e 贷”“小微闪电贷” 来说，企业主在手机上上传营业执照、纳税记录，系统最快几分钟就能出额度，资质好的当天就能提款，节假日都不耽误

3. 利率低、没杂费，政府还贴息，实际成本真不高

很多老板觉得 “信用贷利息高”，其实是没找对产品。我这 10 年帮企业算过不少账，现在上海的信用贷，成本真的很实在。主流产品比如 “线上快贷”，年化利率低至 3.65%，比小贷网贷划算多了；“担保基金担保贷款” 利率 3.85% 起，关键是没有开户费、评估费这些隐性支出，能省不少钱。

而且政府有贴息政策，符合条件的企业（比如专精特新、高新技术企业）申请特定信用贷，实际融资成本能压到 2% 以内。而且还款方式灵活，额度内可以随借随还，不用的时候不产生利息，资金利用率高，企业压力也小。

做企业难免遇到需要资金搭把手的时候，我常跟客户说，干企业就像逆水行舟，缺资金的时候别犹豫，也别乱找高息贷，信用贷就挺合适的，不用抵押，审批快，成本也低，正好能帮企业把眼前的难关渡过去。