来源知乎：欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

资质好、懂产品、有时间的客户，可以直接去银行，而且银行一定欢迎的，毕竟好客户谁都想要，这类客户也能很轻松拿到较低优惠的利率和较高的额度，但这一类客户已经不多了，多数还是一些稍有瑕疵的客户，比如征信花、房龄老、年龄大、流水少，这类客户才是我们的目标群体。

不是所有情况都需要中介，这 3 类人直接去银行，反而比找中介更划算：

1. 资质好

比如公务员、国企 / 事业单位员工，或者上市公司高管，征信干净（没逾期、查询少），社保 / 公积金缴得高，收入稳定—— 这类客户是银行的 “优质客群”，去哪家银行基本都受欢迎，还能拿到低利率。​

2. 只办简单产品

比如就想办个 “信用卡分期”“小额消费贷”（50 万以内），或者 “公积金贷”“社保贷”—— 这些产品银行官网、APP 上都有详细说明，申请条件、流程写得明明白白，自己花 10 分钟就能看懂。​

但如果是 “经营贷”“房产抵押贷” 这种复杂产品（涉及抵押物评估、经营证明、用途审核），自己搞懂就费劲了，容易踩坑。​

3. 有时间

如果你平时时间多，愿意花 1-2 周跑几家银行，对比利率、额度、期限，也愿意自己准备材料（比如跑社保局打缴存证明、去银行打流水）—— 那直接去银行也没问题。​

我从来不劝所有人找中介，但这 4 类人找对正规中介，反而能 “少花钱、省时间、提通过率”：​

1. 资质有瑕疵

比如征信有几次逾期（已结清）、负债有点高（信用卡刷了 80%）、工作刚换没多久（不满 6 个月）—— 这类客户自己去银行，大概率会被客户经理直接拒绝（他们没精力帮你找 宽松政策的产品），但中介知道哪家银行能接。​

2. 不懂产品

银行的贷款产品太多了：经营贷、抵押贷、消费贷、供应链贷…… 光 “抵押贷” 就分抵押经营贷抵押消费贷，每种产品的利率、额度、要求都不一样，普通人很容易选错。

3. 没时间

做生意的客户最懂这种痛，中介能帮你 “全流程代办”，你只需要提供基础资料，出两次面，剩下的对接银行、跟进审批、都不用你管。​

其实不管选哪种，核心是 能解决你的问题，还划算，可以综合对比一下再慎重决定。