来源知乎：欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

申请贷款被拒，往往不是因为资质差，而是没摸透银行的审批逻辑。很多人觉得 “我有房有车，怎么还会被拒”，却忽略了银行看的是还款能力 + 还款意愿 + 合规性的综合评分。

银行审批的第一步是查征信，哪怕你收入再高，征信有硬伤也会直接被拒，银行一般要求借款人征信最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，整体资产负债率控制在房产总价的75%以内，小贷网贷笔数不超过4笔。

公务员、国企员工的公积金缴纳基数高且稳定，审批通过率远高于灵活就业人群，银行通常有 “季度放贷任务”“年度放贷任务”，季末（3 月、6 月、9 月、12 月）为了完成任务，审批会相对宽松，只要资质达标，放款速度也快。