来源知乎：欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

经常刷到 “公积金能贷几十万” 的说法，后台也总有朋友问：我每个月正常交公积金，能不能直接去银行申请信用贷款？

能，但有前提—— 不是所有银行都做公积金信用贷，也不是 “有公积金就一定批”，银行要看你的缴存状态、征信、工作稳定性等综合条件。

银行做信用贷（无抵押、纯凭个人资质）最核心的顾虑就是你有没有能力还款，而公积金在一定程度上也能代表借款人工作稳定。

对银行来说，有公积金的用户，逾期风险比 没有公积金、收入不稳定的用户低得多，所以愿意给这类用户更低的利率、更高的额度。

大部分银行要求连续缴存满 6 个月，少数严格的银行（比如部分国有大行）要求连续缴存满 12 个月，且不能有断缴、补缴（补缴超过 1 个月可能会被拒），银行会算负债收入比—— 比如你每个月要还房贷 / 车贷 / 其他网贷共 5000 元，而你的公积金缴存基数 + 其他收入只有 8000 元，负债比超过 60%，大概率也会被拒。

如果你公积金连续缴存满 6-12 个月，基数≥3000 元，状态正常，征信无逾期，负债不高，查询次数少，工作稳定（体制内、国企、优质民企），收入能覆盖还款自己去审批大概率是可行的，毕竟银行现在也缺业绩。

但如果你自身条件一般，找中介反而能提高审批通过率。