来源知乎：欣欣融贷指南

 

各位房主注意了，别为了加快成交配合买房做高评高贷，很可能卖出牢狱之灾！大家都只关注贷款中介被抓，只是没有想到卖房的房东也是被抓的对象。

最近朋友圈都被“高评高贷”这事给刷屏了，在各个平台上宣传“买房零首付”“买房不仅不花钱，还能赚钱！”等此类标语来吸引目标客户，其实这涉及到关于房市的一项灰色业务——“高评高贷”

那高评高贷究竟是啥意思呢？

简单概括来说就是通过人为拉高房产评估价，使得银行批复下来的贷款额度超过实际购房成本，最终实现“零首付+多套取贷款”的操作。

这里面的基础逻辑就是：银行是按房子的评估价来决定贷款额度的，合同价做高，可贷额度自然也高。

举个例子：

• 正常流程：一套房子成交价1000万 → 首付150万（15%成）→ 银行贷款850万。
• 高评高贷：中介把合同价做到1300万 → 银行放贷1436.5万，0首付，倒拿436.5万

目前上海按揭首套利率已做到15%，利率3.05%，买房政策持续利好，首付150万就可以买1000万的房。

现在买房的人毕竟和前几年相比少了很多，而且随着挂牌周期的拉长，也增加了一部分房主的焦虑，好不容易遇到个买家，对面的中介却告诉你要配合做高合同价，乍一听，这不就是高评高贷吗？

很多房主的第一反应就是拒绝，这也正常，毕竟这涉嫌骗贷风险，但这是针对有将首付款返还给买家的人。

 

目前高评高贷的客户可以分为2种类型：

1、真正有买房需求的客户

这类客户的核心诉求还是想买房的，只是钱不够，又想买好一点的房子，只是想通过高评高贷的方式降低自己的首付款压力，多出的贷款部分也并不会要求房主返还，只是通过提高评估价来获得更多贷款，减少自己的首付款支出。

但这种情况还是少，多数买家基本上都准备了足够的首付预算，而且也不太愿意背负太多的负债。

2、缺钱的客户

这又分两种，一种是缺钱想通过买房套点钱出来缓解资金压力，房子还是要的，还有一种就是只要钱，房子都可以不要，甚至已经形成了产业链。

①增加现有现金流

全款买入后再抵押，抵押贷款额度可做到房产评估价的7-9成，或者高评高贷按揭买房，套出比购房款更多的贷款，贷出来的钱再拿去做别的生意，只要能覆盖掉月还款利息，就相当于“白住房子还赚钱”

这种最常见于中小微企业主，无论是按揭3.05%还是抵押的2.4%左右利率都是很划算的。

但如果房价出现大面积下跌，或者套利者无力偿还贷款，银行就会面临巨大的坏账风险。

③职业买房人

这类最危险，也是现在出问题最多的，不法分子帮资不抵债的业主找找征信干净的“职业背债人”，伪造流水、补社保，包装成优质客户，接手房产和债务，套出的钱双方分成，前1-2年象征性还款，随后直接逾期，最后由银行兜底。

当债务人还不上贷款时，债主会继续安排购买更贵的房子，让债务像滚雪球一样越滚越大。

一句话总结：银行的钱被职业中介骗走了，留下烂账和终身老赖

 

其实最早的高评高贷只是中介为了解决购房者资金不足而衍生的操作手段，其核心是通过虚高房产评估价，使银行贷款额度超过实际成交价，帮助购房者降低首付甚至实现“零首付”。

卖家为了促进成交配合做高评高贷是可以的，但也要注意风险点，房主们注意了，买家已支付的首付款千万别返还给对方，否则将面临牢狱之灾！！