征信在我们日常生活中的作用越来越重要，尤其是在贷款领域，有粉丝问：负债、逾期、查询，哪个影响最大?

最主要是逾期，其次还要看程度。银行在审核借款人征信的时候，主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息。

一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，不能有当前逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，资产负债率控制在房产总价的75%以内。

去申请贷款时千万不能有当前逾期，只要不是连续3个月以上逾期有一定影响但不大，查询次数多可以等3-6个月征信更新后再申请。

如果结清逾期后时间过5年，那就更不用担心了，5年过后征信记录会自动消除，过往不良记录完全不影响申请贷款和信用卡。

很多人贷款逾期后破罐子破摔，直接不还了，这样就面临着暴力催收，不仅无休止的电话和短信轰炸，甚至可能爆通讯录威胁家人。

如果现在正处于逾期阶段被催收时，一定要记得收集证据，可以投诉放款平台违规催收，并告知他们如果再不收敛暴力催收行为，将会向银保监会举报，贷款逾期后直接失联是非常不可取的行为，最好直接向平台商量对策，千万不要以贷养贷，以免后面债务越滚越大。

征信问题我们一般统称为征信花，下面我们一起来看看征信花该如何解决：

1、有逾期

申请贷款一般不能有当前逾期，2年内不能连三累六，逾期记录自还清之日保留5年，越早结清越早减少负面影响。

2、负债率高

网贷账户数多、笔数多的话，那些不太重要、不常用的贷款或者信用卡，能还清就还清，然后把账户注销掉，开具结清证明，大部分银行仅接受借款人有3-5笔网贷，把账户数降下来，成功申请的概率也会更大。

最好取消信用卡最低还款或者分期。

3、查询多

银行十分看重征信查询次数，切忌不要连续向不同机构申请贷款，征信查询次数多，养护3-6个月就行，但在这个期间，千万不要再去申请其他贷款和增加查询了。

4、有担保

频繁的为他人提供贷款担保，被担保人的贷款情况会反映在自己的征信报告中，若被担保人出现逾期等问题，也会对担保人的征信产生不良影响，少为他人担保。