房产抵押贷款是指借款人以其合法拥有的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款的一种融资方式。这种贷款形式因其额度高、利率低、期限长等特点，成为个人和企业获取大额资金的重要渠道。

其实要想申请低息高额贷款，对银行，对产品的选择就要慎重。不同银行侧重点可能略有不同，下面小融就来讲一下怎样才能做到低利率。

国有银行利率一般比较稳定，年利率大致在2.4%左右。

大型商业银行利率一般在3%左右，不过也有个别银行为吸引客户，最低可做到2.3%左右。
城商行3.5%-6%不等。
村镇行利率普遍是要高一些的，大概在5%-7%,也有个别银行能做到4%左右。

所以我们要想拿到低利率，首选就是国有银行，但国有银行要求比较严格，所以我们在申请前最好提前了解目标银行政策，根据银行要求提前规划。

在申请房抵之前，先结清部分贷款，或者增加抵押物，也可以采取流水账单、存款证明以及其他资产证明来证明自己的还款能力，或选择一些条件宽松的银行。

其实影响利率的不止是银行上的选择，还有借款人资质和贷款期限。

期限越短，利率越低。3年期一般也会比10年期利率低，但不同银行政策不同，还需具体分析。

借款人没有当前逾期，查询次数近3个月不超过4次，负债不高，收入稳定，还款来源充足，资质越好，能贷到的利率也就更低。

房产抵押贷款条件主要涉及“借款人、公司、房产”：

1、借款人：

银行一般要求借款人年龄一般在18~65周岁，部分银行可放宽至70周岁，最近两年内没有连续三个月逾期、近三个月查询不超过4次，资产负债率控制在房产总价的75%以内，征信查询多的话可以过一两月再去申请，网贷多可以先还清一部分再申请贷款。

2、抵押物：

抵押物一般要求房龄在30年内，超过30年只有极少数银行可以申请，房屋的产权可以在市场上交易，住宅房产面积大于50平米。

小孩房，老人房，老破小只有少部分银行可做，建议提前看好产品。

3、公司：

如果是办理抵押经营贷银行一般要求公司需成立满一年，持有满3-6个月，少部分银行接受新注册公司来申请。没有公司但想做额度高一点的经营贷可以提前过户或入股一家公司到自己名下，也可以申请抵贷不一。

申请材料：

①身份证（如已婚则需要提交夫妻双方）

②婚姻证明（结婚证/离婚证）

③户口本

④房产证

⑤个人银行流水

⑥其他资产证明（房产、车、存款等）

⑥营业执照、公司章程

⑦公司流水

房产抵押筹钱速度快，整个流程下来一般只需要7-20个工作日，还是比较方便的，流程如下：

1.提供房产证、公司情况、征信报告，用于审核是否符合贷款条件。

2.业务受理后，会进行上门实地调查经营场所，并拍照记录，随后上报相关资料。一般需要大约5个工作日来进行贷款批复。

3、批复通过后，签订合同，办理抵押手续并出具他项权证，最后进行放款。