来源知乎：欣欣融贷指南

 

基于当前经济形式，无论是企业还是个人，融资贷款都成了常有的事，而房屋抵押贷款作为近几年最火爆的融资方式，凭着利率低、额度高、贷款成功率高、还款期限长等优势，成了不少有房人的重要融资选择。

但办理房产抵押贷款时银行会参考抵押房产的具体价值以及借款人的征信水平进行综合定价，那今天小融就来讲讲申请房产抵押贷款具体有哪些申请要求吧！！

 

 

其实说到底，能不能贷到款、能贷多少，主要就看咱们的资质和征信这两块。有句话说得挺实在：资质好坏决定了你最多能贷到多少，而征信怎么样，直接关系到银行愿不愿意把钱借给你。只要这俩条件都达标，去银行贷款真没想象中那么麻烦。

就先说说资质条件吧。一般来说，银行肯定是希望借款人工作稳定，要是名下有车有房这些资产，那肯定更受欢迎。上班时间得满一年，收入稳定，而且收入得能单倍甚至双倍覆盖每个月的还款额，还有就是最好有缴纳社保和公积金。

要是办的是抵押经营贷，那要求又不一样些，营业执照得注册满一年，公司得是正常经营着的，还得有正常的开票纳税和流水。要是这些都没有，那能申请的银行可就没几家了。

 

 

再来讲征信条件，多数银行一般有以下几个要求：

借款人最近一个月的查询次数不能超过 3 次，最近三个月不能超过 4 次；网贷、小贷的账户数不能多于 4 家；最近 2 年内不能有连续 3 个月逾期的情况；信用卡的使用率也得控制在 65% 以内。

小融接触的客户征信问题可以总结成以下几点：

1、查询次数多

短时间查询次数太多，在银行看来，就说明你可能挺缺钱的，逾期的风险也高，前面的批了，你的负债就高了；前面的没批，那肯定是有原因的。所以银行一般不太愿意给查询次数多的人贷款。

盲目申请贷款，只会让银行觉得你非常缺钱，建议贷款申请前一段时间不要申请任何信用卡及网贷。

2、逾期

银行对逾期看得可严了，一般都要求不能有当前逾期，就是你现在还有没还的钱，那基本没戏。另外，最近一年内逾期次数得少于 3 次，累计起来也不能超过 6 次。

要是逾期次数不多，你其他条件都挺硬气，比如名下有值钱的资产，收入也高，那跟银行好好沟通沟通，说不定还有转机。我之前有个朋友，连续好几个月都忘了还款导致逾期，好在房子价值高，其他条件都不错，跟银行说明情况后，加了一点利息，贷款才放下来。

不要逾期！不要逾期！！可以在手机APP上设置自动还款，免得遗忘。

 

 

3、负债和信用卡使用率高

银行一般要求借款人的资产负债率控制在房产总价的 75% 以内，信用卡使用率得在 70% 以下。

啥意思呢？

就是说你欠的钱不能太多，比如你房子总价 100 万，那你各种负债加起来不能超过 75 万。信用卡也一样，别把额度刷爆了，比如额度 10 万，最多刷 7 万就差不多了。有些银行比较灵活，会综合看你的各种情况，就算批准了贷款，可能也会让你先还一部分信用贷款再放款。

记住了，千万别把信用卡刷爆了再去申请贷款，征信上显示的是近半年的使用记录，所以申请贷款前半年，信用卡使用率都别太高，不然很容易被银行拒贷。

4、小贷网贷笔数多

多数银行都要求小贷网贷的笔数不能超过 4 笔，要是超过了，就得先把这些贷款结清，并且注销掉账户才行。你想啊，要是你借了一堆小贷网贷，银行会觉得你资金链可能有问题，还款能力堪忧，自然不敢把钱借给你。

我邻居之前就是因为借了好几笔网贷，去银行申请贷款时被卡住了，后来把网贷都结清注销了，过了一段时间再申请才通过。

总之，这些都是贷款时特别关键的点，平时可得多留意，别等申请贷款时才发现问题，那可就晚了。

但切记，贷款要量力而行，避免过度杠杆！需着重考虑资金使用的成本和价值。