来源知乎：无悠悠

 

正常情况下，银行一般要求借款人的小贷、网贷数不超过4笔，银行账户数不超过5家，题主征信查询干净，负债也不高，但是账户数特别多，建议把小额的账户全部结清注销再去申请银行贷款，这样通过概率会大一些。

银行的审批逻辑是征信+资质，核心点在于借款人自身的还款能力，简单来说就是银行放出去的钱得收的回来，因此要综合考虑借款人工作收入情况、工作单位性质、公积金缴纳情况、学历、资产等各种因素。

以下是几种可申请的贷款类型：

1、信用贷款：

申请信用贷款银行一般要求普通单位公积金连续缴满2年以上，优质单位公积金连续缴满一年以上。

国企、央企、上市公司、事业单位、老师、医生、公务员等人群，收入稳定，名下有车有房，且征信良好，对银行来说算是优质客户，拿到的利率会更低，额度也会越高，利率可做到3%左右，单家额度30万左右，可多家银行申请。

适合征信条件较好的客户。

2、房产抵押：

有房子作抵押，银行的风险较小，银行愿意给借款人提供更低的利率，房产抵押贷款利率在2.4%左右，相较于网贷、小贷甚至车贷，利率是最划算的。

一般贷款额度可以贷到房产市值的70%（个别银行甚至可以贷到90%成甚至100%)，对于资金需求金额较大的借款人来说非常合适。

房产抵押贷款，其实银行最看重的就是房子和还款来源，只要房子好，还款来源在银行那解释的通， 还是很好批的。

3、汽车抵押：

汽车抵押对借款人征信要求不高，一般要求借款人年龄在20岁到75岁，有稳定收入，能按时还款，整体负债率一般不超过70%，不能有重大逾期或当前逾期，车龄不超过10年，车子过户满三个月。

汽车抵押贷款一般为车辆评估价值的5~8成，行驶里程和磨损程度越高，对车辆评估价值就越低。有的贷款机构会根据借款的人征信评估，额度甚至可以贷到车辆价值的8-13成，最快当天放款，适合征信条件稍差的客户。