来源知乎：欣欣融贷指南

 

自己去申请的客户我们一般分为两类，一类是信用贷款，一类是抵押贷款。

1、信用贷款

上海信用贷款利率在3%-5%左右，单笔30-50万。

申请信用贷款一般要求普通单位公积金连续缴满2年以上，优质单位公积金连续缴满一年以上，办理信用贷款的提前就是得征信过关，只要征信没太大问题，正常情况下多数银行都可以办理。

国企、央企、上市公司、事业单位、老师、医生、公务员等人群，收入稳定，名下有车有房，且征信良好，有还款能力，没有当前逾期，对银行来说算是优质客户，拿到的利率会更低，额度也会越高。

贷款流程如下：

2、抵押贷款

抵押贷款需要有抵押物，最常见的就是房产抵押贷款，一般要求借款人有固定的工作或者稳定的经营收入。

常见的审核方式看借款人的银行流水，通常要求近半年或一年的流水情况良好，月收入能覆盖贷款本息的 1.5 - 2 倍，抵押物房龄30年以内，产权清晰，相较于其他抵押物，住宅的抵押率是最高的，可达到房屋评估价的70%—90%。

且借款人的征信报告中需要没有不良信用记录，如逾期还款、欠款、呆账等情况。如果征信报告上存在较多逾期记录，银行会认为借款人还款意愿和能力存在问题，可能会拒绝贷款申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。

申请流程和信用贷款相对，稍复杂一点：

贷款最容易遇到的问题就是“抽贷”：

自己去申请的客户，本身对流程、资金流向不熟悉，也不懂银行贷款的逻辑，很容易被银行系统风控到，从而导致抽贷，靠谱中介办理的客户，一般都有贷前规划，确保整体贷款的安全性。

以我们的存量客户为例，因为前期做好了铺垫，客户有解释的机会，大概率是可以拖延和延期处理的，这种情况只要不乱说话，主动找当时的经办银行老师，还是有很大概率可以解决的。