来源知乎：欣欣融贷指南

 

按揭房申请贷款，总共有2种方式，一种是结清剩余按揭余额申请一次抵押，一种是直接办理二次抵押。

但结清剩余贷款就涉及到过桥费用了，自己有钱还好，要是没有，又是一笔支出，恰巧最近出了一项“免过桥”政策：按揭转经营利率可以做到2.55%-2.65%左右，经营贷转经营贷利率可做到2.3%-2.4%左右，都可以免过桥费用，按照市场价来计算，每100万一天可节省600块垫资费用。

按揭转经营、经营贷转经营贷都不需要垫资费用，把换高息贷款置换成低息贷款，甚至可以用先息后本置换等额本息，这样一来，月供少了，还款压力也小了。

直接申请二次抵押，可选的银行少，利率也偏高，欣欣建议，还是直接申请一次抵押，按揭房做一次抵押流程如下：

1、匹配产品，准备材料

可以根据产品的利率、额度、贷款期限以及还款方式，再结合自身需求来选产品。

选好后，带好基础材料：身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、资产证明等，如申请抵押经营贷，还需带好营业执照正副本和公司流水。

2、银行评估

房产的评估值会直接影响放款金额，在个人资质情况良好的情况下，评估值越高银行的放款额度就会越高。

收入是衡量借款人还款来源的一个重要依据，一般要求借款人收入能够单倍覆盖本笔月供，一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。

公司一般要求公司主体成立半年以上，主要看公司流水、纳税以及收支情况。

3、银行批复

经过银行相关的风险评测，银行就会通知借款人到底给不给放款，如果放款就会告诉你具体的放款金额。银行审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右。

4、结清一次抵押

批复下来后，借款人需想办法把办理第一次抵押的银行贷款结清，解除抵押。如果没有结清贷款的资金，可以向亲朋好友借或让有实力的担保公司垫付现金赎楼。

5、办理抵押

办理房产入押的时候，借款人需准备好资料前往，如果房产是夫妻共有的，还需要夫妻两人共同前往办理入押手续。