来源知乎：欣欣融贷指南

 

我是欣欣，今年是我在上海从事贷款行业的第11个年头，为上千名客户解决过资金融通问题，相信很多客户第一次申请贷款时，多数是自己去银行申请，自己去银行申请的客户可以大致分为以下两大类：

征信好，流水好，各方面资质都不错的这一类客户，自己去申请贷款，银行一定欢迎的，毕竟好客户谁都想要，这类客户也能很轻松拿到较低优惠的利率和较高的额度，但这一类客户已经不多了；

多数还是一些稍有瑕疵的客户，比如征信花、房龄老、年龄大、流水少……稍不符合银行贷款条件，就很容易被银行拒贷，对于这一类客户，找贷款中介来申请，成功率反而能大幅度提升。

那贷款中介是怎么做到的呢？今天欣欣就以一个过来人的角度来谈谈我对这行的看法吧！

一、贷款中介为什么存在，存在的意义是什么？

银行需要客户，客户需要资金，贷款中介依靠其信息差让银行与客户高效匹配就是其存在的最大意义。

1、从银行角度出发

去银行贷款都是有门槛的，不是所有人都能在银行申请贷款，自己去申请的客户，本身对流程、要求不熟悉，也不懂银行贷款的逻辑，客户经理每天面对的人很多，如果银行每天要接待各种各样的，资质良莠不齐的客户，不仅工作量巨大，放款效率也会很低。

在某种程度上，贷款中介在帮银行做一个提前筛选，经过筛选一遍的客户的资质就会好很多，银行的放款效率会大大提高，这也是为什么很多银行会愿意与中介合作的一个重要原因。

2、从客户角度出发

其实贷款这件事，说难也不难，说容易也并不容易，我相信部分朋友愿意花上两三个月来琢磨，没准自己就能办下来，但中间需要耗费的时间和精力也是绝大部分人最终愿意花钱享受高质量服务的原因。

自己去申请，不懂银行审批要的是什么，客户经理也很忙，没有时间耐心回答客户的问题，这也就导致很多自己去申请的客户体验感很差。

而且自己一家一家银行去试，运气好，一两次试中了，那自然没什么影响，可如果接连三四次都没中，那后续估计就贷不了款了，因为查询变多，征信已经花了。

找贷款中介就不一样了，他们了解各银行贷款政策，对银行所需材料了解清楚，可以快速帮客户匹配银行，做好前期工作，节省客户精力。

在贷款申请前还会综合审查客户的条件，尤其是弱项，比如征信花、房龄老、年龄大、流水少……，再结合客户在利率、额度及期限提的要求，帮客户筛选出最适合的银行，提高贷款通过率。

还有人，不管自己资质多差，只要服务费给够了，贷款中介就一定能帮自己办理下来，这个想法是错的，贷款中介主打的就是一个信息差，并不是万能的，要是征信差到没一家银行能匹配下来，那也是申请不下来的。

目前最常见的贷款类型是抵押贷款，房产抵押贷款分为消费贷和经营贷，经营贷利率已经可以做到2.2%左右了，上班族要是想申请利率更低的经营贷，那就需要注册或入股一家公司来申请。

但多数上班族，对过户公司、申请营业执照、流水等要求一头雾水，无从下手，费力还容易出错，而这些都属于贷款中介的服务范围，该怎么做，流程怎么走，他们都一清二楚，全流程跟着走就行了，整个贷款流程都很轻松，所以说，专业的事，还是得找专业的人来干。

 

二、黑中介的常见套路有哪些？

很多不了解我们这一行的朋友们，在与贷款中介初次交流时，都会比较警惕，其实这也是由于市面上的一些黑中介玩各种套路，导致大家对我们行业的一个不信任，经过近几年的严打，这种黑中介已经被抓走一大批了，目前市面上大部分贷款中介还是可以的，那黑中介的常见套路都有哪些呢？

1、AB贷

这种一般发生在黑户，征信已经差到不能贷款的客户身上，客户的资质并不能贷款，黑中介跟客户说可以贷，但是需要找一个资质好的朋友过来帮你拉评分或者做受托支付，其实是使用客户朋友的身份信息来申请贷款。

 

2、骗贷、凭一张身份证即可办理贷款

通过发短信、打电话、开假网站、各个平台等发布办理小额贷款“无抵押、无需征信、无需担保、放款速度快”的广告，吸引目标群体。

等有人联系后，再用各种好处许诺，取得信任，收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的专业、证件、订单都是事先伪造的，一旦你把钱打过去，对方立即就会把你拉黑。

任何贷款申请都需要核查借款人的收入、征信报告或者大数据，需要有稳定的收入或资产，保证有相对应的还款能力。连网贷都需要查征信，看收入，一张身份证即可办理这明显就是骗局。

 

3、黑户办贷款

骗子利用一些征信不好、无法贷款又急用钱的人，声称无论黑白户都可以放款。但需要配合注册营业执照、公司等，实际上他们是利用受害者的信息去为其他不法分子洗钱。

 

4、套路贷

一般会包装成民间借款、担保、抵押这些正规的贷款方式，违法收取高额的费用，但实际上可能是 AB 贷、阴阳合同、虚高借款合同等。

其实大家在与贷款中介相处过程中，就可以通过贷款中介的言谈举止来判断靠不靠谱。

正规的助贷公司会先了解完客户情况，确认可行才会和客户继续沟通下一步，而后安排面签，如果客户资质太差，没法办理贷款，也会和客户说清楚为什么做不了的原因，而不是一开始就热情过度或打包票，什么都不问就说能做。

且正规的贷款中介收费一定是透明的，绝不会藏着掖着，所涉及到的费用一定会提前讲清楚，开始走流程前还会与客户签订份融资服务合同，流程规范，总之，这行水还是挺深的，在申请过程中要注意辨别。