来源知乎：欣欣融贷指南

 

房产抵押贷款整个流程需要7-20个工作日左右，如下：

1、贷前规划，匹配银行

在审视好自己的条件之后，就可以开始选择适合的银行贷款产品了，在选择产品时我们主要看利率、额度、贷款期限以及还款方式.

目前经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.2%-2.4%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.5%-3%。

消费贷利率一般在3.2%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

额度一般为房产评估值60%-80%（个别银行可做到90%甚至超成），1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下，名下也没有公司，可以考虑做抵押消费贷，如贷款需求在几百万甚至上千万，可以选择办理抵押经营贷，名下没有公司，可以提前规划起来。

还款方式有先息后本、等额本息/等额本金、随借随还、气球贷等，先息后本前期只要还利率，前期还款压力比较小，随借随还灵活性强，借款人可根据以上条件选择最适合自己的贷款产品。

选择产品这一步是最费时间的，大家可以去各大银行官网查询最新贷款政策，要想省时间的话，也可以找助贷公司，省时省力。

2、提交材料

在利率额度以及其他情况都满足的情况下，就可以去银行提交申请，交材料了。

以下是大多数银行都适用的材料清单：

个人材料：身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、资产证明等

公司材料：营业执照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、公司流水等

3、银行审批

提交好材料后，银行会开始审批，主要是对借款人个人情况以及抵押物情况进行审批，如是经营贷，公司也要审批。

一般要求借款人收入能够单倍覆盖本笔月供，一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次。资产负债率控制在房产总价的75%以内，可根据自己的情况选择最适合自己的产品。

公司一般要求公司主体成立半年以上，主要看公司流水、纳税以及收支情况。银行审批通过之后，就会出对应的贷款利率与金额、贷款期限还有还款方式了。

4、签订合同

银行审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右，

单次签约一般为1小时左右，如需开企业户预计需要2小时左右，签好合同，就可以办理抵押登记了。

5、办理抵押登记、银行放款

去房产交易中信办理抵押登记，一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次，每家银行情况不同，部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。

做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。