来源知乎：无悠悠

 

在银行看来，有征信记录不是白户，没有逾期，没有小贷网贷、贷款笔数少，负债低，查询少，信用卡使用率也在70%以下，征信上居住地址和工作单位一致（表示工作稳定），没有失信记录等等，就是银行认为的好征信。

银行主要评估借款人征信逾期，查询次数，负债和其他负面信息。

①逾期

银行通常会要求借款人没有当前逾期，最近一年内的逾期次数低于3次，同时累计逾期次数不高于6次。

但即使借款人存在较多逾期记录或其他不利因素导致个人信用评分较低，要是其他资质好，和银行沟通仍有很大概率可以解决问题。但银=银行为了控制风险，可能会相应的减少贷款额度、提高利率或缩短贷款期限等。

②查询次数

银行一般要求借款人查询次数3个月不超过4次，半年不超过6次。

其实无论是贷款、信用卡还是网络贷款，只要进行了申请，无论最终是否获批或是否使用了该贷款，都会增加一笔查询，尤其是网贷，网贷平台往往对接的是多个资方，往往一笔贷款增加三四笔查询，借的钱不多还容易把自己征信搞花，从申请入口到签约协议，再到放款，都有各种迷惑性的界面，一不小心点个勾选，这里扣个服务费，那里加一笔查询，到后面想去银行借低利息的贷款，那就晚了。

我们所有的申请行为都会被记录在个人的征信报告中，因此，需要特别注意申请的频率。

③负债

一般银行要求借款人资产负债率控制在房产总价的75%以内，信用卡使用率在70%以下。

少数银行会综合考虑借款人的各项情况，即使借款人负债较高，但若经营状况良好，也有可能获得批准，但在批准贷款后，但可能会要求借款人先清偿部分信用贷款后才放款。

④工作更换、社保公积金。

这 2 点，银行一般是用来判断你的工作是否稳定，如果始终在同一家单位上班，社保公积金按时缴纳了1年半载的，这种情况是银行乐于看见的，有利于办卡、申贷。

⑤负面信息

在客户当前存在法律纠纷的情况下，大多数银行不论其作为起诉方还是被起诉方，通常都不接受贷款申请，然而，个别银行会考虑法律案件的具体情况。如果客户能提供详细情况，并证明情节不严重，有些银行可能会特批接受贷款申请。