来源知乎：欣欣融贷指南

 

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按揭房贷还款的方式有些什么？

目前市面上最常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本、公积金还款及组合贷款等。

近期上海贷款政策还是比较宽松的，按揭前10年先息后本可免费办理，欣欣近期已办理过好几个按揭前10年先息后本的客户，先息后本按揭客户，按首套利率3.05%，贷款200万来算，前10年每月仅需归还5083元，前期还款压力特低。

以下是对还款方式的具体分析：

1、等额本息

每月还款额固定不变 ，其中既包含本金，也包含利息。在还款初期，利息在还款额中所占比例较大，而本金占比较小；随着时间的推移，本金所占比例逐渐增加，利息比例逐渐减少。

适合收入稳定，对每月还款金额有明确规划，追求财务稳定的借款人，让他们能够有条不紊地安排每月的收支。

2、等额本金

在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。

适合前期还款压力相对较大，但总利息支出相对较少，适合前期还款能力较强，希望减少利息支出的借款人。

3、先息后本

前期每月只需偿还贷款利息，最后一次性偿还全部本金。这种方式前期还款压力小，资金流动性强，适合短期内资金周转需求较大，有足够资金准备到期偿还本金的借款人。

4、公积金贷款

有住房公积金的朋友在贷款时可以享受低利率，这样可以节省一部分资金。住房公积金贷款比起个人贷利率会低一些，所以很多人都会选择公积金贷款买房，这样可以省下很多钱，并且利率不仅低于银行的贷款利率，更重要的是可以按年冲抵，提前还清没有任何手续费。

5、组合贷款

如果借款人在办理完公积金贷款后，买房子的钱还不够，不要急，你还可以再向银行申请商业贷款。所谓组合贷款就是个人贷和公积金的混合贷款，如果购房总额超过了公积金的贷款范畴，可以申请住房商业贷，然后混合两种贷款就叫做组合贷。利率低于个人商业贷，高于公积金贷。