来源知乎：欣欣融贷指南

 

房产抵押贷款流程还比较简单，选好银行产品，提交申请，银行审批，银行批复，签正式借款合同，办抵押，出他证，银行放款。

征信主要是在银行审批这一步体现，房子抵押贷款流程如下：

一、选银行产品：

先明确银行贷款要求，从中选择适合的产品，尤其是借款人年龄和征信，一般银行要求借款人年纪在65岁以下，只有少部分银行接受65岁以上年龄，但一定不超过70岁，没有当前逾期，整体负债率不超过75%，网贷小贷笔数不超过4笔，

可以依据以下情况选择产品：

目前上海经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%，消费贷利率一般在3.8%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

额度一般为房产评估值60%-70%，1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度，3-10年期限产品偏多，个别银行可以做20年，期限越短，利息支出越低。还款方式有先息后本、等额本息/等额本金、随借随还、气球贷等，可根据自己的需求选择最适合自己的产品。

二、提交材料

了解好银行大致产品细则，挑选好产品银行，就可以开始去准备银行面签所需资料了：

身份证、婚姻证明、户口本、房屋产权证、个人银行流水、其他资产证明（房产、车、存款等）、营业执照、公司章程、对公银行流水、公章财务章法人章等。

三、银行审批

银行主要审批的就是借款人、房产以及公司条件。

①借款人：

银行主要看借款人征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次。资产负债率控制在房产总价的75%以内，个别银行对查询或负债率相对宽松，可根据自己的情况选择最适合自己的产品。

②房产：

抵押物一般要求房龄在30年内，超过30年只有极少数银行可以申请，房屋的产权可以在市场上交易，住宅房产面积大于50平米。目前市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

③公司：

银行一般要求公司需成立满一年，持有满3-6个月，少部分银行接受新注册公司来申请。如想申请经营贷，最好提前3-6个月开始规划，以便享受到更优惠的贷款条件。

四、签订正式借款合同

银行审批通过之后，在利率额度都满意的情况下，就可以去银行签订正式借款合同了，申请到放款的时间根据银行不同，一般的周期为7~20工作日左右，

单次签约一般为1小时左右，如需开企业户预计需要2小时左右，签好合同，就可以办理抵押登记了。

五、去房产交易中心办理抵押登记

一般需要到银行及房产交易中心合计1-3次，每家银行情况不同，部分银行可线上抵押无需到房产交易中心办理。

做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。