来源知乎：融贷无悠悠

 

个人去银行贷款，最常见的就是信用贷款和抵押贷款。

上班族申请信用贷款，有缴纳社保公积金的会更好操作一点，目前上海信用贷款利率在3%-4.5%左右，单笔额度在30-50万左右，要是学历在本科及以上，还可以申请学历贷，最高可申请到500万。

现在申请信用贷款还是比较宽松的，有稳定收入、还款来源，稍微有点小瑕疵也是银行这边也是能接受的。

1、信用贷款
2、抵押贷款

1、信用贷款可大致分为按揭客户、公积金客户以及个税客户。

按揭客户办理信用贷款需要在本行按揭房满半年，他行按揭满一年，额度为按揭月供的72倍减去信用负债，他行按揭月供的36倍-信用负债。

公积金客户主要看公积金缴纳基数，普通单位公积金连续缴满2年以上，优质单位公积金连续缴满一年以上，额度为公积金月缴金额/0.14*36倍-（信贷余额+分期卡余额）。

个税客户的话，普通单位需个税满2年，如国企和上市企业等，个税满一年以上即可，额度为个税测算年收入的3倍减去信贷余额和分期卡余额。

2、抵押贷款

抵押贷款能贷多少取决于抵押物评估价值，多数银行都可做到房价的70%左右，少数银行可做到房产评估价的90%甚至100%，评估价越高，可贷款的额度也就越多。

具体能贷多少，还需结合借款人资质综合来看，一般要求借款人年龄在18-65 周岁 ，无论是上班族、个体工商户、企业主还是自由职业者，都可以申请，且对借款人征信要求还比较宽松，现在上海抵押贷款2000万以下都是比较好批的。

银行更看重的是借款人是否有稳定的收入来源和还款能力。

一般要求借款人有连续且固定的工作，或者稳定的经营收入。常见的审核方式是查看借款人的银行流水，通常要求近半年或一年的流水情况良好，月收入能覆盖贷款本息的一定倍数，这个倍数通常在 1.5 - 2 倍左右。

抵押物房龄30年以内，产权清晰，相较于其他抵押物，住宅的抵押率是最高的，可达到房屋评估价的70%—90%，借款人的征信报告中没有不良信用记录，如逾期还款、欠款、呆账等情况。如果征信报告上存在较多逾期记录，银行会认为借款人还款意愿和能力存在问题，可能会拒绝贷款申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。