来源知乎：欣欣融贷指南
 

坐标上海，专注贷款十余年。

抵押贷款为什么很难办？有全款房，房龄是比较老，21年了，按市场价100万左右。我只需要带15~20万就足够了，3~5年都行。虽然房龄比较老，可100万抵押物贷15万很充足啊。为什么好多银行都不同意。

房子市场价值偏低，才100万，房龄也有21年了，办房产抵押贷款虽说对借款人征信资质要求偏低，但也不是完全不看，如果你征信花，个人资质不行，年龄大，工作不稳定，还款能力不足等都是可能导致银行不接受你这笔业务的原因。

至于说的抵押贷款为什么这么难办，其实是因为你的房子就整个市场不太行，而不是房产抵押难办，现在经济下行，房屋的市场价也在下跌，尤其是老破小，银行会严格控制贷款成数来控制风险，而且100万左右的房子，在市场流通性比较差，不容易变现，没有选对银行，找对人。

老破小能做的银行少，而你的贷款额度又过小，这也就导致银行不愿意做你这笔业务，但也有银行能接受办理此类老破小案子，关键还是要找对银行。

如果只需要15~20万的资金，我们更推荐客户办理信用贷款，信用贷款下款快，操作流程也比较简单，目前上海信用贷款利率在3%-4.5%左右，单笔额度在30-50万左右，要是学历在本科及以上，还可以申请学历贷，最高可申请到300万，现在申请信用贷款还是比较宽松的，有稳定收入、还款来源，稍微有点小瑕疵也是银行这边也是能接受的。

要是有缴纳社保公积金的会更好操作一点，且公积金缴纳基数高，贷款的额度也越高，国企、央企、上市公司、事业单位、老师、医生、公务员等人群，收入稳定，名下有车有房，且征信良好，没有当前逾期，3个月查询次数不超过4次，负债也不高，对银行来说算是优质客户，拿到的利率会更低，额度也会越高。