来源知乎:欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

听说各银行把年化率低于百分之三的消费贷给停了，是真的吗？对人们有什么影响？

是的，3%以下消费贷已经被叫停了。

虽说利率已经上调了，但额度和期限倒是有大幅提升，额度上限50万，期限7年，且利率最低可做到3%，相较于年化18%以上的网贷，消费贷申请起来还是非常不错的。

突然叫停年化利率3%以下的消费贷，其实就是监管部门看不下去银行之间打 “价格战” 了。低利率的消费贷款，本来想着能刺激大家消费，促进资金流动，银行为了抢客户，降低利率导致自己利润太薄（比如成本 3% 却放贷 2.4%，相当于倒贴钱）。

可实际上，很多人借了消费贷款，却根本没有把钱花在消费上，用低息贷款去炒房、炒股，甚至借新还旧，钱在金融系统里空转，坏账风险也变高了，为了防止资金违规流动，自然要叫停前不久推出的年化利率3%以下的消费贷。这样既能让银行有钱赚，又能堵住资金违规流动的漏洞。

上周跟银行朋友喝茶聊天，他说现在来贷款的人就分两类：一类是用银行 3% 左右的低息贷款，把自己手里 18% 高息的网贷、信用卡债全置换了，每个月光利息就能省好几千；还有一种就是拿着银行的钱去加杠杠，倒腾理财、买房甚至炒股。

就算是这样，真正需要贷款的小老板、个体户，抱着营业执照跑断腿，银行却嫌流水不稳定、没抵押物，次次吃闭门羹；反倒是有稳定工作、有房有车的上班族，手机隔三差五收到银行短信 “您有 30 万信用贷额度”，点几下就能到账。说白了，银行放款也需要挑客户，有稳定工作、有房有车的，哪怕不缺钱，银行也追着给额度；真正靠小本生意吃饭的、急用钱周转的，反而因为没抵押物、流水不漂亮，征信一般，处处碰钉子，这种 “借钱看资质不看需求” 的现象，对普通老百姓来说，懂点里面的门道太重要了。

3%以下的信用贷已经成为历史了，抵押贷倒是能做到2.3%，对借款人要求也不高，总之能用银行3%左右的低息贷款把手里利率20%以上的高息贷款置换掉，还是蛮划算的，但也要注意自己的还款压力，对咱普通人来说，关键不是跟着去 “倒腾钱”，而是得明白：银行贷款的利率差能省多少钱，别傻乎乎地背着高息债硬扛，但反过来，也别看着低息就乱借，还是需要结合自己的实际情况。