在线上贷款借款人只需要拿出手机填写一下资料，然后去银行签个字，或者客户经理拍个照，贷款马上到账，手续非常简单，但线下贷款就不同了，借款人拿着一堆资料去银行和客户经理沟通，客户经理还要到借款人家里或工作单位走访，进行现场调查，确认没问题了才会放款，银行对二者的信任程度就不一样，所以大多数银行都是线下贷款的额度比线上贷款的额度高很多。

 

线上贷款：个人通过互联网申请的纯信用消费贷款，按照相关规定，商业银行、消费金融公司、小额贷款公司等开展的个人互联网消费贷款，最高授信额度通常不超过 20 万 。像借呗、度小满等常见网贷平台，很多用户的额度集中在几千元到几万元，即便有部分用户能达到 5 万左右额度，要突破 20 万上限也非常困难。

线下贷款：银行线下信用贷款，额度普遍在 30 万元封顶，但也有银行可以达到 80 万元甚至更高，例如部分银行针对优质客户的信用贷款产品 。如果是房产抵押贷款等大额贷款，额度更是可以达到上百万元。以房屋抵押为例，若房产价值较高，贷款额度通常能达到房产评估价值的 70%-90%，一套价值 500 万的房产，抵押后贷款额度可能在 350 万 - 450 万。

而且线上都是总行发行的单子，在审核时会严格按照产品大纲要求来审，是多少就是多少，一切都以系统审核为准，所以出来多少就是多少，也没有什么沟通的空间，额度一般在30万以内，且利率一般比线下高，毕竟银行都不了解你，也不敢放很多钱给你。

线下贷款产品种类多，除信用贷款外，还有房产抵押贷款、车辆抵押贷款、企业经营贷款等大额贷款产品。有抵押物作为还款保障，贷款机构承担风险降低，愿意提供更高额度资金。企业经营贷款，若企业经营状况良好、有稳定现金流和抵押物，贷款额度可高达数百万甚至上千万元 。

而且线下最大的优势就是可沟通，要是其他资质好，征信稍微有点小瑕疵那都是可以沟通的，更人性化一点，对于一些单位性质比较好的，公务员、医生、教师、企事业单位等优质单位员工，走线下可以先添加优质单位白名单，然后再进件申请，降息提额的同时，直接从政策面放宽了征信的准入要求，白名单内跟白名单外差别还是挺大的。

 

线下沟通力度更大，银行更能发现客户的其他加分项，比如资产类、额外收入等信息，线上一般很难体现出来，而通过线下审批了解之后，可以补充一些有利于你的材料，这些加分项也就有可能让你申请贷款时额度更高。其实线上申请只是为了简便提高效率，并且尽量排除人为干扰的可能，并不是为了减少额度，但确实系统没有人工这么灵活，所以就会导致线下额度会比线上高，但论时效性的话，线上会比线下快很多。