来源知乎：欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

3%以下的消费贷不能申请了么？是的，3%以下消费贷已经被叫停了。

虽说利率已经规定了不得低于年化3%，但上调的额度和期限可没变，额度上限50万，期限7年，且利率最低可做到3%，相较于年化18%以上的网贷，消费贷申请起来还是非常不错的。

说实话，现在去银行贷款的，真没几个是用来做生意的！

上周跟银行朋友喝茶聊天，他说现在来贷款的人就分两类：一类是用银行 3% 左右的低息贷款，把自己手里 18% 高息的网贷、信用卡债全置换了，每个月光利息就能省好几千；还有一种就是拿着银行的钱去加杠杠，倒腾理财、买房甚至炒股。

就算是这样，真正需要贷款的小老板、个体户，抱着营业执照跑断腿，银行却嫌流水不稳定、没抵押物，次次吃闭门羹；反倒是有稳定工作、有房有车的上班族，手机隔三差五收到银行短信 “您有 30 万信用贷额度”，点几下就能到账。说白了，银行放款也需要挑客户，有稳定工作、有房有车的，哪怕不缺钱，银行也追着给额度；真正靠小本生意吃饭的、急用钱周转的，反而因为没抵押物、流水不漂亮，征信一般，处处碰钉子，这种 “借钱看资质不看需求” 的现象，对普通老百姓来说，懂点里面的门道太重要了。

2.58%的信用贷已经成为历史了，抵押贷倒是能做到2.3%，对借款人要求也不高，总之能用银行3%左右的低息贷款把手里利率20%以上的高息贷款置换掉，还是蛮划算的，对咱普通人来说，关键不是跟着去 “倒腾钱”，而是得明白：银行贷款的利率差能省不少钱，别傻乎乎地背着高息债硬扛，但反过来，也别看着低息就乱借，还是要结合自己需求来看。