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怎样才能申请到低息的银行贷款？个体工商户

银行低息贷款首选房产抵押，目前上海抵押最低利率可做到2.25%，房产抵押贷款主要涉及“借款人、公司、房产”，这些条件满足后，再看如何申请低息贷款。

借款人：年龄18-65周岁，没有连续3个月逾期，近3个月查询次数不超过4次。如查询过多，建议养征信3-6个月，在此期间不要乱点网贷、信用卡，减少贷款频次申请。收入能够单倍覆盖负债，工作稳定，流水充足等，其实现在银行贷款指标都很重，部分银行只要房子好，也有一些免流水的政策。

房产：大部分银行对客户都要求房产持有时间大于6个月，但也有部分银行是接受刚过户的新产证，没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划。房龄最好在30年以内，超过30年只有少部分银行可接受。产权清晰，房产证上有老人、小孩名字，审批相对麻烦一些，一般是65岁以上老人和18岁以下小孩。面积最好大于50平方，低于50平方只有少部分银行接受。

公司：

银行一般要求公司成立1年以上，部分银行可接受新过户公司。如果名下没有公司，可以选择做消费贷，额度一般不超过300万。如想要更低利率，可以考虑收购一家一年以上公司做经营贷。

前面的申请条件就是银行所看重的部分，但不同银行侧重点可能略有不同，下面欣欣就来讲一下怎样才能做到低利率。

• 国有银行利率一般比较稳定，年利率大致在2.6%左右。
• 大型商业银行利率一般在3%左右，不过也有个别银行为吸引客户，最低可做到2.3%左右。
• 城商行2.9%-6%不等。
• 村镇行利率普遍是要高一些的，大概在5%-7%,也有个别银行能做到4%左右。

所以我们要想拿到低利率，首选就是国有银行，但国有银行要求比较严格，所以我们在申请前最好提前了解目标银行政策，根据银行要求提前规划。在申请房抵之前，先结清部分贷款，或者增加抵押物，也可以采取流水账单、存款证明以及其他资产证明来证明自己的还款能力，或选择一些条件宽松的银行。

其实影响利率的不止是银行上的选择，还有借款人资质和贷款期限。期限越短，利率越低。3年期一般也会比10年期利率低，但不同银行政策不同，还需具体分析。