在当前经济环境下，房产抵押贷款作为一种重要的融资方式，适合那些希望优化资金配置、降低购房成本或是寻求额外现金流的家庭和个人。那么在广州申请房产抵押贷款又有哪些门道呢？

我们先来看一下办理房产抵押贷款有哪些要求：

看自己符不符合银行办理贷款条件，其实主要就是看借款人、抵押物还有公司条件。

①借款人

申请人年龄一般在18~65周岁，少部分银行可做到70周岁，年龄太大了很容易被银行拒绝贷款申请，要不就是贷款期限不够长。抵押人年龄一般在18~80周岁。

银行主要看借款人征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，近半年机构查询次数不超过 6 次，这是为了防止借款人过度借贷，频繁向不同机构申请贷款。因为每一次查询都意味着借款人可能有资金需求，过多查询会让银行觉得借款人资金状况不稳定，还款风险高。同时，不能有连续 3 个月或累计 6 次以上逾期记录。连续逾期 3 个月属于严重逾期行为，反映出借款人还款意愿或能力存在严重问题；累计 6 次以上逾期也表明借款人信用意识淡薄，还款习惯不佳。

若借款人征信良好，银行会认为其信用风险低，更愿意给予较高贷款额度与利率优惠，在激烈的市场竞争中，这能为借款人节省不少利息支出，降低融资成本。

 

②抵押物

抵押物一般要求房龄在30年内，超过30年只有极少数银行可以申请，房屋的产权可以在市场上交易，住宅房产面积大于50平米。

房产作为贷款的抵押物，其自身条件直接影响贷款额度与成功率。从房屋性质来看，住宅类房产因市场需求大、流通性强，抵押成数最高可达 6 - 9 成。

除了住宅，市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓成数在5-7成、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成

没有房产证、产权不清晰、房产证上有未成年的名字、拆迁范围内的房子等不可被抵押。

拿到房产证的时间小于6个月还有超过30年以上的老房子申请贷款相对麻烦一点。

③公司

抵押贷款分为经营贷与消费贷，经营贷利率比消费贷更低，但名下需要有公司，主要是公司法人或股东来申请。

 

名下没有公司可以选择办理抵押消费贷，适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请，不需要营业执照，额度一般只能申请到300万。

 

如果名下没有公司，想办理经营贷，享受更低利率，我们可以：

 

 

①新过户或入股一家一年以上的公司（个别银行接受新过户公司）

②办理新营业执照（少数银行接受新办理营业执照）

③找直系亲属做借抵不一（他来借款，用你的房子）

 

 

如果实在不便持有公司，也可以直接办理抵押消费贷，至少是比信贷网贷划算的多。经营贷才需要公司，消费贷不需要公司，不过

银行一般要求公司需成立满一年，持有满3-6个月，少部分银行接受新注册公司来申请。

如想申请经营贷，最好提前3-6个月开始规划，以便享受到更优惠的贷款条件。

 

房产抵押贷款的流程环环相扣，以下是简要步骤：

1. 咨询与准备材料

 

到银行网点或通过贷款经理咨询，了解贷款产品及要求。根据银行要求准备相关材料，如下所示：

 

个人部分：

①身份证（如已婚则需要提交夫妻双方）

②婚姻证明（结婚证/离婚证）

③户口本

④房屋产权证

⑤个人银行流水

⑥其他资产证明（房产、车、存款等）

 

公司部分：

①营业执照

②公司章程

③公章（有些银行需开设对公账户，需财务章和法人章）

④对公银行流水

⑤财务报表

⑥部分银行需经营场所的租赁合同，物业缴费单和水电费单据等资料作为佐证。

 

 

2. 银行初审

 

银行将对申请人的征信、负债、收入等情况进行初步审核，判断是否符合贷款条件。

 

3. 房产评估

 

银行会委托第三方评估机构对抵押房产进行估值，评估报告是确定贷款额度的重要依据。

 

4. 签订合同与抵押登记

 

贷款审批通过后，与银行签订贷款合同并办理房产抵押登记手续。抵押登记完成后，房产证上会增加抵押登记信息。

 

5. 放款

 

银行完成放款，一般会直接将款项转入借款人指定账户。

 

整个流程通常需要10-20个工作日，具体时间因银行及房产类型而异。