来源知乎：欣欣融贷指南
 

坐标上海，深耕贷款十余年。

现在上海抵押贷款利率最低可做到2.25%，多数普通人都能申请到的利率在2.4%-2.8%之间，抵押贷款分为经营贷与消费贷。

欣欣更建议公司法人或股东申请抵押经营贷，毕竟出于国家政策扶持，利息也是目前市面上最低的贷款，经营贷利率一般在2.4%左右，额度可做到房价的7-9成。

抵押消费贷主要用于日常消费，适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请，利率一般在3.2%左右，不需要营业执照，额度一般在300万以内。

如贷款需求在100万左右，名下也没有公司，做抵押消费贷也不错，但如果贷款需求在几百万甚至上千万，办理抵押经营贷才是明智之举。

名下没有公司，对利率、额度又有一定要求的话，欣欣建议成立一家新公司来申请或入股持有一家一年以上公司来申请，这样持有成本更低，贷款年限也长，还款压力就没那么大了。

申请抵押贷款有：

个人材料：身份证、户口本、结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议）、个人近一年的流水、房产证、资产证明等

公司材料（如申请经营贷）：营业执照正副本、公司章程、上下游合同、第三方受托支付合同、三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、公司流水等

申请抵押贷多数银行要求借款人年龄在18~65周岁，部分银行可放宽至70周岁（年龄过大被银行拒贷的可能性很大，要不就是贷款期限不够长）；抵押人年龄一般要求在18~80周岁。

如果觉得自己年龄太大了，贷款期限不够长，也可以让子女做主贷人，用自己名下的房子来抵押。

对了，多数银行不接受房地产、金融、银行、证券、公职人员等人群做借款人，如有贷款需求，最好让家人或配偶来做主贷。

要想申请抵押贷款，抵押物也不能太老了，毕竟银行也要考虑好不好出手，一般要求房龄在30年内，超过30年目前上海只有3家银行可以申请。

市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

①住宅最受银行欢迎，抵押成数可做到6-9成

②别墅、公寓成数在5-7成

③经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成

如有信贷、小贷网贷多的客户，欣欣建议把现有的高息、多笔小额以及年限短、额度低、月还款高的债务置换为一笔房抵贷款，这样一来可以减少利息，提高现金流，减轻月供压力。