来源知乎：欣欣融贷指南

 

坐标上海，专注贷款十余年。

现在贷款更注还款能力还是征信干净?关于这个问题，我只能说二者都看，银行看中的是综合条件，要是一个人收入高，但他以前总是逾期不还，到现在征信已经成黑户了，或者说征信非常好，按时还款，征信干干净净，但现在连工作都没有，别说还月供了，如果你是银行，你愿意把钱借给这两种人吗？银行都是综合评估个人条件的，没有说非得怎么样，但是还款能力和征信干净二者必须有一个是亮点，另一个也不能差到离谱。

对于上班族而言，体现还款能力的条件比如打卡工资、公积金、个税等 再结合学历、名下资产、工作单位性质等，综合条件越好能拿到的额度越高，利率越低。

抵押类的贷款对征信要求相对宽松一些，但是即使是这样，征信也是很重要的，这很好理解能不能还款和想不想还款是两个概念，看一下你以往的金融表现和还款能力，考量一下要不要借钱给你。

过往按时还款，征信干净，收入高，能够双倍覆盖月供，有车有房、优质企业上班，自身资质也不错，这样的才是银行喜欢的借款人，但说实话，这样的客户着实有限，而且现在各个银行贷款指标都挺重的，只要资质不是差的离谱，还是有银行可以做的。

申请贷款，多数银行都要求：

借款人年满 18 周岁，不超过 65 周岁 。无论是上班族、个体工商户、企业主还是自由职业者，都有申请资格。

银行更看重的是借款人是否有稳定的收入来源和还款能力。一般要求借款人有连续且固定的工作，或者稳定的经营收入。常见的审核方式是查看借款人的银行流水，通常要求近半年或一年的流水情况良好，月收入能覆盖贷款本息的一定倍数，这个倍数通常在 1.5 - 2 倍左右。

金融机构会通过征信系统详细查询借款人的信用历史，以此评估其还款能力和信用风险。一般来说，要求借款人的征信报告中无不良信用记录，如逾期还款、欠款、呆账等情况。如果征信报告上存在较多逾期记录，银行会认为借款人还款意愿和能力存在问题，可能会拒绝贷款申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。

我是欣欣，有问必答。