来源公众号：房小融助办咨询

 

房产抵押贷款作为房地产市场中不可或缺的一部分，在楼市动态中扮演着重要角色。对于那些希望快速出售房产但又面临价格压力的卖家而言，利用房产抵押可以获得额外现金流，从而为降价销售提供缓冲空间。

目前多数二线城市抵押贷款利率在3.2%左右，贷款额度一般为房产评估值的6-7成，今天小融介绍的这款产品利率仅2.6%，对于盘锦一个四线城市来说，还是非常划算的。

产品介绍：

利率/额度：2.6%，1000万

借款年龄：18-70岁

公司要求：营业执照注册满半年，个体、有限公司均可企业经营良好无欠税等不良记录

抵押成数：最高75成

期限：10年

还款方式：先息后本/等额本息

 

房产抵押产品类型目前主要分为经营性抵押和消费性抵押两大类别，以下是他们的区别：

1、经营性抵押：企业主申请（有公司）

经营性抵押产品主要是为满足企业经营周转。对于企业来说，在运营过程中难免会遇到资金短缺的情况，如扩大生产规模、采购原材料、支付货款等，这时经营性抵押就派上用场了。

具有以下特点：

额度高：银行或金融机构会根据企业的经营状况、抵押物价值等因素，给予相对较高的贷款额度，一般可达到房产评估价值的6-9成，单笔额度上限3000万。

利率低：相比其他一些融资方式，经营性抵押的利率相对较低。以当前市场情况来看，经营性抵押产品年利率在 2.6% - 3.8% 左右。

期限灵活：还款期限最长可做到20年，可以根据企业的实际经营周期和还款能力进行安排。企业可以选择先息后本、等额本息、等额本金等多种还款方式。

2、消费性抵押：上班族申请（无公司）

消费性抵押产品主要用于个人消费用途，如购买汽车、装修房屋、出国留学、旅游等大额消费支出。

额度：一般会根据个人的收入情况、信用状况以及房产价值来确定。通常额度相对经营性抵押会低一些，额度上限在300万。

利率：会受到市场利率波动、个人信用情况等影响。一般来说，消费性抵押的利率会略高于经营性抵押，但总体仍在合理范围内。目前市场上消费性抵押产品的年利率大概在 3% - 4.8% 左右。

期限：还款期限一般较短，常见的为 1 - 5 年，也有部分产品可达到 10 年。还款方式同样有先息后本、等额本息、等额本金等。较短的还款期限意味着每月还款压力相对较大，因此在选择时，个人需要根据自己的收入和还款能力谨慎考虑。

 

如何挑选产品，就需要我们从自身需求出发，确定资金用途、金额以及使用期限。

资金用途：

如果是企业用于短期的资金周转，如季节性生产的原材料采购、应对突发订单的资金需求等，经营性抵押产品比较合适。额度高、放款速度快，能够满足企业短期内对大量资金的迫切需求。

而如果是个人用于长期的消费需求，比如购买大型耐用消费品、进行高端教育培训等，消费性抵押则更好。其还款期限相对较长，还款压力较为分散，与个人长期稳定的消费节奏相匹配。

资金需求：

我们对自身的财务状况进行全面评估，包括现有资产、收入水平、负债情况等。如果资金需求较小，例如只是用于一些小额的消费升级，如购买一辆中等价位的汽车，可能不需要申请过高额度的贷款，以免承担过多的利息支出和还款压力。

如果是企业进行大规模的设备更新、厂房扩建等重大项目，就需要根据项目的实际预算和资金缺口，准确估算所需的贷款金额，确保能够满足项目的资金需求，同时避免贷款额度不足影响项目进度。

使用期限：

资金使用期限同样不容忽视。短期资金需求一般在一年以内，适用于一些临时性的资金周转，如企业短期的资金紧张、个人应对突发的财务状况等。在这种情况下，选择短期的房产抵押产品，利率相对较低，还款方式也较为灵活，能够在满足资金需求的同时，降低融资成本。

而长期资金需求则可能持续数年甚至更长时间，如个人购买房产用于自住，贷款期限可能长达二三十年，还款压力小，但需要综合考虑未来的收入增长预期、利率波动等因素，选择合适的还款期限和还款方式，确保在整个还款期间都能够承受还款压力。