来源公众号：企融蕙
 

房产抵押贷款作为一种常见的融资方式，适合多种不同需求的人群。以下是几类典型的适合办理房产抵押贷款的人群：​

1、中小微企业主与个体工商户​

中小微企业在经营过程中，常常面临资金周转的难题，对于他们来说，房产抵押贷款是一种极为有效的融资途径。通过将名下房产抵押给银行或其他金融机构，中小微企业主和个体工商户可以获得相对大额的贷款资金.

贷款额度通常能够达到房产评估价值的一定比例，一般在 60%-80% 左右，部分金融机构甚至可以提供更高的额度。而且，相较于其他一些贷款方式，房产抵押贷款的利率相对较低（目前经营贷利率已降至3%以下），还款期限也较为灵活，能够减轻企业的还款压力，降低融资成本。​

2、高息债务置换人群​

在现实生活中，一些人可能由于之前的融资选择不当，背负了高额利息的债务，如网贷、小额贷款或信用卡透支等。这些高息债务往往还款期限较短，每月还款压力巨大，给个人或家庭带来沉重的经济负担。

房产抵押贷款的利率通常远低于网贷和小额贷款，一般年化利率在 3%-5% 左右，而网贷和小额贷款的年化利率可能高达 15%-30% 甚至更高。通过置换，借款人可以大幅降低利息支出，延长还款期限，从而减轻每月的还款压力，优化债务结构，使财务状况更加稳健。​

3、急需资金着急卖房无果​

在紧急情况下，房产抵押贷款与其他一些贷款方式相比，房产抵押贷款的放款速度相对较快。在资料齐全、审核通过的情况下，一般可以在7-20个内放款，甚至有些金融机构可以实现当天放款，能够迅速满足借款人的资金需求，解燃眉之急。这样能快速的拿到一笔可支用现金，还不至于失去现有房产以保存融资属性。

4、有稳定收入的购房人群​

对于一些有稳定收入但首付资金不足的购房人群来说，全款购房后再抵押是一种可行的购房策略。这样做相当于实现了低首付购房，因为贷款资金可以用于偿还之前筹集的购房资金，而后续只需按照房产抵押贷款的还款计划进行还款即可。由于他们有稳定的收入来源，能够保证按时偿还贷款本息，降低了贷款违约的风险。

5、按揭月供压力大：转贷降息，节省利息支出。

在申请贷款之前，需要对自己的个人情况进行全面评估。这包括：

① 年龄

借款人的年龄一般控制在18~65周岁之间。部分银行可做到70周岁，年龄太大可能需要子女共借。

② 婚姻状况

借款人的婚姻状况分为单身、已婚和离异，不同状况需提供相应的证明文件。

③ 收入情况

借款人的收入情况是银行审批贷款的重要依据，需提供相关证明，一般要求收入能够单倍覆盖负债

④ 征信情况

征信报告中的逾期次数、查询次数、负债等信息是银行审批贷款的重要参考。

⑤流水

部分银行看重抵押物价值，轻看流水，一般要求流水双倍覆盖还款金额。

⑥公司资质

借款人名下需要有公司（有公司才能办理经营贷，利率更低，没公司就只能办理抵押消费贷了），资金用于公司经营，提供符合经营上下游产业链的购销/进货合同等证明，并有相关纳税记录。

评估过就可以去银行提交申请，走贷款流程了：

以及有粉丝问如何做好贷前规划这个问题，小融将从人，抵押物，公司三个方面进行解释。

【个人方面】

尽量不要借网贷，不要有逾期，养好征信，征信查询多的话可以过一两月再去申请，网贷多可以先还清一部分再申请贷款。

大多数银行都需要借款人提供流水，流水不够的话建议提前增加一点。

去银行申请抵押贷款一般都需要双签，如果配偶征信太差，建议选择单签的银行进行申请。
 

【抵押物方面】
 

如果房屋还有未结清的贷款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以将未结清贷款结清再做一次抵押。

小孩房，老人房，老破小只有少部分银行可做，建议提前看好产品。
 

【公司方面】

申请抵押贷不需要公司，但申请经营贷是需要公司的。

没有公司但想做额度高一点的经营贷怎么办？答：最好过户一家公司到自己名下，当然也可以申请抵贷不一。

像房地产、金融、娱乐类等禁入行业的话，一般很难申请到贷款。