来源知乎：欣欣融贷指南

 

办理房产抵押贷款一般需要7-20个工作日。具体细节如下所示：

1、准备资料：

房产抵押贷款分为经营贷与消费贷，抵押经营贷主要为企业提供经营周转资金，利率最低可做到2.4%，贷款额度最高可达8000万，年限也较长，一般在10年左右，部分银行甚至可授信20-30年。

适合那些已有经营或愿意新办执照的客户，尤其是对利率敏感，希望尽可能降低融资成本的企业。

与抵押经营贷相比，消费贷则更侧重于个人日常消费，如购物、旅游、装修等，额度一般在100万以内，年限相对较短，平均在5年左右。

二者准备的资料略有不同：

消费贷款办理所需资料：

身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水。

经营贷款办理所需资料：

身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

适合那些不想办理营业执照，或需要短期资金周转的个人。

2、提交审核（一周左右）

一般需要，银行会对房屋价值、借款人信用等方面进行细致的评估与审查。

【借款人】

1. 年龄要求：通常，借款人年龄需在60周岁以下，部分银行可做到65岁，但最高不超过70周岁。年龄过大被银行拒贷的可能性很大。
2. 婚姻状况证明。
3. 收入证明：必须提供相关文件以评估您的还款能力。一般要求收入能够单倍覆盖月供。
4. 信用记录：银行会审查您的负债情况、逾期记录和信用查询次数。一般要求最近两年内没有连续三个月逾期、累计6个月逾期，最近三个月查询不超过4次，半年不超过6次，资产负债率控制在房产总价的75%以内。
5. 法律纠纷：若您有涉诉或不良记录，应提前告知，避免产生不良影响。

【抵押物条件】

1. 房龄限制：大多数情况下，房产的年限不应超过30年，但某些特殊房产如老洋房可能例外。老破小房产可抵押银行不多，
2. 抵押类型偏好：住宅类房产通常比商业用途房产更受欢迎，目前市面上可贷的房产类型还是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。
   
   ①住宅最受银行欢迎，抵押成数可做到6-9成
   ②别墅、公寓成数在5-7成
   ③经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等成数在5-6成
3. 产权人信息：产权人与借款人应为直系亲属关系，部分银行接受第三方房产抵押。
4. 面积和区域：住宅房产的面积通常需超过50平方米，小于50平方只有少部分银行可做。
5. 产权清晰：必须确保产权无纠纷，且具备交易条件。
6. 共有情况：若房产为多人共有且无亲属关系，可能会增加申请的复杂性。
7. 房屋状态：需明确房产是否有现有抵押。
8. 持有时间：大部分银行要求房产持有时间超过6个月，部分银行接受新产证，拿到房产证的时间小于6个月申请贷款相对麻烦一点。

如果房屋还有未结清的贷款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以将未结清贷款结清再做一次抵押（比较划算）。

【公司相关要求】

1. 公司存在：申请经营贷款名下必须有公司，可以考虑收购一家一年以上公司，提前3-6个月开始规划，以便享受到更优惠的贷款条件。
2. 营业执照：多数银行要求公司成立满一年，少数银行接受新注册或新入股的公司。
3. 经营流水：需要提供至少半年的经营流水记录。
4. 经营单据：需提供购销合同、进货合同等经营相关的文件。
5. 公司类型：需确认公司是否属于银行禁止的行业。

申请抵押贷不需要公司，但申请抵押经营贷是需要公司的。

没有公司但想做经营贷的话最好是过户一家公司到自己名下，当然也可以申请抵贷不一

3、抵押登记（ 3-5 个工作日）

以确保房屋抵押的合法性与有效性。借款人到银行线下网点签订借款合同。借款人需要仔细阅读贷款合同并进行签署。公证过的合同将具有更高的法律效力。与银行约定时间到房管局办理抵押登记。

4、贷款发放：（ 3 个工作日左右）

银行会在抵押登记完成后，将贷款款项发放到借款人指定的账户。做好这些之后，就等银行放款了，借款人按照合同约定，按时偿还本息。

以上就是房产抵押的贷款流程了，希望对大家有所帮助。