来源公众号：企融蕙

 

着急用钱的时候，没有非常优秀的信贷资质，拿不到太高的抵款额度，很多的朋友就会转而考虑房产抵押贷款，房抵贷的额度相对较高，而且利率也比较低，算是个获取流动资金不错的周转方法。

下面小融就来介绍一款利率2.7%，接受新入股/新产证的抵押产品，顺便教大家贷款产品前如何准备，产品如何选择：

 

贷款前需要根据自身情况来匹配银行产品，如下所示：

根据自身条件匹配产品

1、个人情况

申请人年龄一般在18~65周岁，需要按银行要求提交贷款申请资料，通常有借款人身份证，银行流水，个人征信、负债情况等；

一般要求最近两年内没有连续三个月逾期最近三个月查询不超过4次，资产负债率控制在房产总价的75%以内，查询多、负债高可寻找特殊产品。

没有任何贷款记录的贷款人，由于没有和银行建立过信用关系，不确保是否有良好的还款习惯，建议在申请抵押贷款前可以先办理一张信用卡使用。

2、房产情况

房产的房龄一般在30年内（超过30年在产品选择上可能会受限），面积大于50平米。房产类型包括住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

值得注意的是，新房产证、小孩房、老人房、经济适用房等类型的房产在抵押贷款时可能会稍有难度。

没有房产证（农村自建房、期房和小产权房）、产权不清晰、房产证上有未成年的名字、拆迁范围内的房子等无法办理抵押。

3、公司情况

对于公司经营抵押贷款，银行一般要求申请贷款主体（公司）成立满一年，持有满3-6个月。

目前贷款主体的5种申请方式有：

新注册公司：贷款利息偏高。

家人或朋友有公司可使用他们的公司来申请贷款，解释为你是这家公司的实际运营者）：可选择的银行极少，利息较高。

新入股公司（直接持股一家成立满一年以上的公司）：可选的银行不多，贷款期限相对较短，不过也有机会争取较低利率。

持股半年以上公司（直接持股一家成立以上以上公司，同时最近半年有一定的经营痕迹）：可选择的银行较多符合多数低利息长期期限的贷款产品。

PS：没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划需求，确保可申请到利率的贷款产品和长期且完美的还款方式。

 

贷款渠道选择：

1、银行贷款

银行作为传统的金融机构，在房产抵押贷款领域具有诸多优势。银行的贷款利率相对较低，这是吸引众多借款人的重要因素之一。以常见的房产抵押贷款为例，银行的年利率可能在 2.5% - 6% 左右，具体利率会根据借款人的信用状况、贷款期限、贷款额度等因素有所波动。

银行的贷款额度也比较可观。一般情况下，银行会根据抵押房产的评估价值，给予一定比例的贷款额度，这个比例通常在房产评估价值的 60% - 80% 之间（少数银行可做到90%甚至100%）

的贷款期限灵活，一般可提供 1 - 30 年不等的贷款期限选择。借款人可以根据自己的还款能力和资金使用计划，合理选择贷款期限。

（二）非银行金融机构

非银行金融机构在房产抵押贷款市场中也占据着重要地位，它们具有一些独特的特点和优势，能够满足不同借款人的需求。首先，非银行金融机构的贷款申请门槛相对较低。相比于银行对信用记录和收入的严格要求，非银行金融机构在评估借款人资质时更为灵活，更注重借款人的实际还款能力。

对于一些信用记录存在瑕疵，但有稳定收入来源和房产抵押物的借款人来说，非银行金融机构可能是更好的选择。非银行金融机构的审批速度较快。它们的审批流程相对简单，决策效率较高，通常能够在较短时间内完成贷款审批和放款。对于急需资金的借款人来说，这是一个非常大的优势。