房产抵押贷款（附贷款额度低于预期、信用记录不好解决方案）
2025-03-03 23在这个快节奏的时代里，房子不仅仅是一个遮风避雨的港湾，它还能成为我们生活中的“金融助手”。除了居住之外，还能在关键时刻发挥意想不到的作用。
房产抵押贷款，作为一种灵活的资金获取方式，也是大家短缺资金一项很好用的金融工具，下面我们一起来看看宿州这款利率2.9%，最快3天放款的优质产品吧！！
产品图：
产品亮点：利率2.9%，额度1000万，最快3天放款，无需每年过桥！！
额度：1000万
利率：2.9%
公司要求：公司注册满6个月，持股10%以上
产证要求：房产过户满6个月
授信年限：10年
还款方式：先息后本，无需每年过桥
成数：7成
审批速度：最快3天放款
贷款又分为经营性抵押贷款和消费性抵押贷款
1.消费贷款办理所需资料：
消费贷款：身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；
2. 经营贷款办理所需资料：
经营贷款：身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。
贷款前需要根据自身情况来匹配银行产品，如下所示：
根据自身条件匹配产品
1、个人情况
需要按银行要求提交贷款申请资料，通常有借款人身份证，银行流水，个人征信、负债情况等；
2、房产情况
房产的持有时间，房龄，房产估值，地理位置以及房产面积和房产性质性质等；
房产的房龄一般在30年内（超过30年在产品选择上可能会受限），面积大于50平米。房产类型包括住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。
值得注意的是，新房产证、小孩房、老人房、经济适用房等类型的房产在抵押贷款时可能会稍有难度。
3、公司情况
公司所持有的时间，经营状况，营收情况，纳税情况等；
对于公司经营抵押贷款，银行一般要求申请贷款主体（公司）成立满一年，持有满3-6个月。
目前贷款主体的5种申请方式有：
新注册公司：贷款利息偏高。
家人或朋友有公司可使用他们的公司来申请贷款，解释为你是这家公司的实际运营者）：可选择的银行极少，利息较高。
新入股公司（直接持股一家成立满一年以上的公司）：可选的银行不多，贷款期限相对较短，不过也有机会争取较低利率。
持股半年以上公司（直接持股一家成立以上以上公司，同时最近半年有一定的经营痕迹）：可选择的银行较多符合多数低利息长期期限的贷款产品。
PS：没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划需求，确保可申请到利率的贷款产品和长期且完美的还款方式。
匹配银行产品方案：
1、利率、授信额度
同样价值1000万的房，有人能贷到800万，有人却只能贷到550万，这时候就要考虑贷款额度成数了
目前安徽房产抵押贷款年利率一般为3%-5%；贷款额度一般为房产评估值的6-7成，个别银行能做到9成甚至超成。
2、期限
3年期限产品偏多，个别银行可以做10年，部分产品可做到20-25年还款；
3、还款方式
①等额本息：
借款人每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息，直至贷款完全偿还。
优点：每月还款金额固定，便于借款人规划财务；长期来看，利息支出较少。
②等额本金：
借款人每月偿还相同的本金，但随着本金的逐渐减少，每月的利息支出也减少，因此每月的还款总额逐月减少。
优点：长期总的利息支出最少；随着时间的推移，月还款额逐渐减少，适合收入逐年增加的借款人。
③气球贷款：
在贷款期初，借款人支付较低的月付款，而在贷款期末需支付一次性的大额本金。
优点：初期月付款较低，有助于借款人在财务较紧张的初期减轻负担；适合短期内有较大收入预期的借款人。
④先息后本：
在贷款的前期只偿还利息，本金在贷款的最后期限一次性偿还。
优点：初期只需支付利息，月还款额较小，适合短期内现金流紧张但预期未来有大笔收入的借款人。
⑤随额随还：
借款人可以根据自己的财务状况随时偿还部分本金，而利息根据剩余本金计算。
优点：灵活性高，借款人可以根据实际情况调整还款计划，减少利息支出。
贷款额度低于预期、信用记录不好，解决方案如下所示：
案例一：房产评估价值低于预期
业主张先生在闵行区拥有一处房产，计划通过抵押贷款来筹集资金进行投资。然而，在申请过程中，银行指定的评估机构给出的房产评估价值远低于他的预期，导致他无法获得所需的贷款额度。
解决方案：
张先生要求银行重新评估房产价值并另一家具有资质的评估机构进行评估，获得了更高的评估结果。
向银行提交更多关于房产增值的证据，如近期的周边房产成交记录、房产装修升级的详细报告等，以支持房产价值的重新评估。
同时考虑申请其他类型的贷款产品，如信用贷款或担保贷款，以满足资金需求。
案例二：信用记录不良
李女士在闵行区拥有一处房产，但由于过去的一些财务问题，她的信用记录存在逾期还款等不良记录。当她向银行申请房产抵押贷款时，银行因信用问题拒绝了她的申请。
解决方案：
李女士采取积极措施改善自己的信用记录，从信用报告机构获取自己的信用报告，检查是否有错误记录，并及时申请更正，及时偿还所有逾期欠款，并在未来的财务活动中保持良好的信用行为。提供额外的担保或抵押物，从而成功获批。