信用贷款和抵押贷款有何区别?

信用贷款和抵押贷款有何区别?

2025-01-06 229
来源知乎:欣欣融贷指南

 

信用贷款也称为无抵押无担保贷款,申请条件相对简单,在没有抵押物的情况下,根据个人综合资质(信用情况,收入情况等等)进行贷款的一种贷款方式。

利率:优质单位(企业事业单位、公务员、老师、医生500强企业等)贷款利率2.6%-3.85%,普通单位贷款利率3.6%-6%

单笔额度一般为20-30万,部分银行可申请最高100万信用贷款,可多家银行申请,贷款期限一般为1-5年。

相对来说,申请比较方便,但对借款人征信看的很重。

抵押贷款对借款人条件看的相对较轻,主要是看房子,毕竟房产抵押就是需要以房产作为抵押物来申请的。

经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.4%-3%,消费贷利率一般在3.8%左右,与经营贷相比,消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

房产二次抵押贷款年利率一般为2.8%-3.5%。


额度一般为房产评估值60%-80%(个别银行可做到90%甚至超成),1000万以下比较好批,申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下,名下也没有公司,可以考虑做抵押消费贷,如贷款需求在几百万甚至上千万,可以选择办理抵押经营贷,名下没有公司,可以提前规划起来。

3-10年期限产品偏多,个别银行可以做20年,期限越短,利息支出越低。

还款方式有:

①先息后本②等额本息/等额本金③随借随还④气球贷等

抵押贷申请材料如下:

1.消费贷款办理所需资料:

身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水;

2. 经营贷款办理所需资料:

身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

信用贷申请资料如下:

1.身份证明:

包括贷款人有效身份证、居住证明(如户口簿或近三个月的房租、水费、电费等收据)。如已婚,还需提供配偶身份证及结婚证。

2.财产资质:

银行流水账单、房屋产权证(如有)、车辆登记证(如有)、大额保单评估证明(如有)等,用于证明借款人的经济实力和还款能力。

3.贷款用途证明:

如果借款人是为了购车、装修等特定目的申请贷款,需要提供相应的购车合同、装修合同等文件。

4.个人征信报告:

反映借款人过去的信用状况和还款记录,是银行审批贷款的重要依据。

5.其他材料:

有效的联系方式及联系电话、在所需行开立的个人结算账户凭证,以及银行规定的其他材料。

总之办理贷款,无论是信用贷还是抵押贷,我们在贷前都应该:

  • 避免逾期
  • 拒绝网贷
  • 减少查询
  • 管理负债
  • 善用信用卡