来源知乎：欣欣融贷指南

 

信用贷款也称为无抵押无担保贷款，申请条件相对简单，在没有抵押物的情况下，根据个人综合资质(信用情况，收入情况等等)进行贷款的一种贷款方式。

利率：优质单位（企业事业单位、公务员、老师、医生500强企业等）贷款利率2.6%-3.85%，普通单位贷款利率3.6%-6%

单笔额度一般为20-30万，部分银行可申请最高100万信用贷款，可多家银行申请，贷款期限一般为1-5年。

相对来说，申请比较方便，但对借款人征信看的很重。

抵押贷款对借款人条件看的相对较轻，主要是看房子，毕竟房产抵押就是需要以房产作为抵押物来申请的。

经营贷房产一次抵押贷款年利率一般为2.4%-3%，消费贷利率一般在3.8%左右，与经营贷相比，消费贷更适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

房产二次抵押贷款年利率一般为2.8%-3.5%。

额度一般为房产评估值60%-80%（个别银行可做到90%甚至超成），1000万以下比较好批，申请3000万稍有难度。

如贷款需求在100万以下，名下也没有公司，可以考虑做抵押消费贷，如贷款需求在几百万甚至上千万，可以选择办理抵押经营贷，名下没有公司，可以提前规划起来。

3-10年期限产品偏多，个别银行可以做20年，期限越短，利息支出越低。

还款方式有：

①先息后本②等额本息/等额本金③随借随还④气球贷等

抵押贷申请材料如下：

1.消费贷款办理所需资料：

身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；

2. 经营贷款办理所需资料：

身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

信用贷申请资料如下：

1.身份证明：

包括贷款人有效身份证、居住证明（如户口簿或近三个月的房租、水费、电费等收据）。如已婚，还需提供配偶身份证及结婚证。

2.财产资质：

银行流水账单、房屋产权证（如有）、车辆登记证（如有）、大额保单评估证明（如有）等，用于证明借款人的经济实力和还款能力。

3.贷款用途证明：

如果借款人是为了购车、装修等特定目的申请贷款，需要提供相应的购车合同、装修合同等文件。

4.个人征信报告：

反映借款人过去的信用状况和还款记录，是银行审批贷款的重要依据。

5.其他材料：

有效的联系方式及联系电话、在所需行开立的个人结算账户凭证，以及银行规定的其他材料。

总之办理贷款，无论是信用贷还是抵押贷，我们在贷前都应该：

• 避免逾期
• 拒绝网贷
• 减少查询
• 管理负债
• 善用信用卡