来源公众号：仟融

 

房产抵押贷款作为一种重要的融资方式，近年来因其灵活的应用场景和相对较低的利率受到越来越多个人及企业的青睐。本篇攻略旨在为读者提供一个详尽、全面且易于理解的房产抵押贷款指南，帮助您顺利完成从申请到放款的每一步骤，并解答关于房产抵押贷款的一些常见问题。

一、选择适合的产品

根据不同的需求，市场上存在多种类型的房产抵押贷款，如消费用途或经营用途等，以下是他们的分类：

① 抵押经营贷

优点：资金使用灵活，额度高，适用于名下有公司的企业主。贷款年限长，最长可做到20年，利率较低，目前上海最低利率可做到2.37%。（贷100w月还1千9左右）

缺点：办理周期长，15-20天，需提供的材料较多，需要有公司

②抵押消费贷

优点：流程简单，放款快，名下不需要有公司，适合上班族，要求较低，年利率3.8%左右。

缺点：若是客户本身负债多，办理成功率低，可选择的银行不多。

二、准备必要文件并提交申请

 

当确定了目标贷款机构后，下一步就是准备好所有必要的文件资料并向其正式提出贷款请求。通常情况下，申请人需要提供的材料包括但不限于：

• 身份证明：有效的身份证件（如居民身份证）；

• 房产证明：房屋所有权证书或其他能够证明房产归属的相关文件；

• 收入证明：工资单、纳税证明或者最近一段时间内的银行流水记录；

• 信用报告：通过官方渠道获取最新的个人征信信息；

• 其他可能要求的材料：例如婚姻状况证明、企业营业执照（如果适用）等。

某些特定情况下（比如涉及未成年人名下的房产），还需额外准备特殊的授权书或者其他形式的同意声明。

三、房产评估及审核

一旦申请被受理，接下来就是由专业的评估公司对用作抵押物的房产价值进行评定。

一般来说可贷额度为房产评估值的6-7成左右，少数银行可做到9成甚至超成。

评估价越高，可贷额度就越高。

 

四、签订协议并办理相关手续

 

在获得批准之后，双方将就贷款金额、期限、利率以及其他重要条款达成一致，并正式签署书面协议。

对于涉及到不动产交易的情况，还需要前往当地相关部门完成抵押登记手续，以确保债权的安全性。一般会由银行协助完成。

五、放款并按时还款

做好一切准备工作之后，贷款机构会在规定的时间内将款项发放至指定账户。

贷款发放下来记得后续每月按时还款。

 

六、常见问题答疑

 

1、信用有问题，还能申请房产抵押贷款吗？

 

银行对于贷款客户的征信考察较为严格，连续逾期超过3次或累积逾期超过6次的用户可能难以申请房产抵押贷款。但是，部分银行可能会根据具体情况给予一定的宽容度，比如近3个月查询次数不超过4次，近半年不超过6次。

建议提前规划好，及时结清小贷网贷，过半年再申请，会更容易成功审批。

2、抵押房产是否可以是他人名下的？

 

可以抵押他人名下的房产，但前提是必须得到房屋所有权人的同意，并出具相关的声明材料。且最好直系亲属作为抵押人，并确保其具备完全民事行为能力。

七、注意事项

清晰明确的合同条款：在签署贷款合同时，借款人应确保合同条款清晰明确，避免签署内容空白或不完整的合同。

房产变现能力：抵押给银行的房产需要具有较强的变现能力，否则即使评估价值较高，也可能因为难以快速出售而遭到拒绝

还款能力：银行在审批贷款时会重点考察借款人的还款能力，借款人需要具备稳定的工作和收入来源，并能提供相应的证明文件，一般银行会要i去能单倍或双倍覆盖月供。

在贷款申请前记得养好征信，最好不要有逾期，网贷、小贷笔数不宜过多，如果有，最好提前结清，以免影响贷款审批。