来源公众号：仟融

 

房产抵押贷款作为一种常见的融资方式，可以用于多种目的，如购房、装修、创业，并且以其低利率的优势，成为了众多借款者的首选。下面我们一起来看看房产抵押贷款要经历哪些流程吧！！

1、贷款流程

一、贷款前准备

在考虑进行房产抵押贷款之前，借款人应该明确两个基本问题：贷款的目的和预期金额。

此外，还需要评估自身能够承担的最大贷款额度，这取决于个人或家庭的收入水平、信用记录等因素。同时，了解不同银行提供的利率条件和服务条款也非常重要，因为这些因素直接影响到最终的成本。

 

二、选择合适的贷款机构

当决定使用房产作为抵押物时，选择一个可靠的贷款机构至关重要。一般来说，银行是最常见也是最安全的选择。然而，在选择过程中，除了比较各银行给出的基本贷款利率外，还应关注其他费用（如评估费、保险费等），以及是否需要额外的服务或者产品捆绑销售。

对于某些特定需求来说，比如快速审批或是较低的贷款利率要求，则可能更适合与专业的贷款中介合作，他们可以根据客户的实际情况推荐最适合的产品。

三、提交申请材料

一旦确定了目标银行后，接下来就是准备并提交必要的文件。通常情况下，申请人至少要准备好以下几项资料：

• 身份证明文件（身份证/护照）

• 居住证明（户口本/居住证）

• 婚姻状况声明（结婚证/单身声明）

• 收入证明（工资单/纳税证明）

• 房产所有权证书 。

四、评估与审批

收到完整的申请表及附件之后，银行会安排专业人员对所涉及的房产价值进行评估。这个过程可能包括实地考察、参考市场价格以及其他相关信息。评估完成后，银行将根据结果计算出可贷金额上限，并结合借款人的还款能力和信用评分来决定最终批准多少额度。

整个审核周期大约为5个工作日左右。

 

五、签订合同与办理登记

一旦获得批准，双方就需要签署正式的贷款协议书。此时应注意审查所有条款内容，特别是关于利息计算方法、提前还款罚则等方面的规定。与此同时，还需前往当地房管局完成抵押登记手续，以确保债权人在必要时能够依法行使优先受偿权。

六、放款与管理

成功办理完上述步骤之后，银行会在规定时间内发放款项至指定账户。此后，借款人必须按时足额偿还每月分期付款，直至清偿完毕为止。期间如果遇到任何困难或疑问，应及时联系客服寻求帮助和支持。

2、注意事项及避坑指南

注意事项

1. 确认房产产权清晰无争议

用于抵押的房产必须拥有完整的产权，不存在任何纠纷或已被设定其他形式的抵押。如果房产为共有财产，则需所有共有人一致同意并签署相关文件。此外，房产应符合上市交易条件，房龄加上贷款年限一般不超过40年。

2. 评估房产价值与贷款额度

银行会根据房产的实际市场价值来确定可提供的最大贷款金额，通常不会超过房产评估值的70%-80%。申请人应当了解房产的大致市值，以便合理预期能够获得的贷款额度。

 

3.  关注贷款利率和费用

不同银行提供的贷款利率可能存在差异，选择较低利率的产品可以有效降低总成本。考虑到未来可能发生的利率变动，可以选择固定利率或者浮动利率。

4. 明确贷款用途

房产抵押贷款应当有明确合法的使用目的，不得用于法律法规禁止的行为，例如炒房、炒股等活动。贷款发放方会严格监控资金流向，一旦发现违规行为，就会被拒贷。

避坑指南

1. 切勿资金回流

无论是消费抵押贷还是经营贷，放款后不应立即将款项转回到借款人本人账户，而应该通过分批转账、分时段转账等方式，将资金分散到不同的账户中，避免资金回流被抽贷。

2. 资金流入禁止范围

贷款资金严禁流入股市、房市，或者直接偿还其他贷款，触碰到了银行风控系统可能导致提前结清的要求。借款人应选择正规渠道和银行，并了解贷款的具体要求和用途，确保资金使用合规

3. 提前还款要提早申请

客户若有转做经营贷意向，必须提前规划好整个事情框架，不要走一步是一步。提前还款需在5-15天内书面或电话申请，再申请新的抵押贷。新银行批复后，延迟提还会影响效率。

 

4. 记好贷款到期时间

一般抵押贷款每1-5年左右会重新走一遍续贷流程，借款人应在贷款到期前1-2个月开始准备，以免临近到期才想起转贷问题，造成不必要的压力。

5. 签约查看好额度、利率、还款方式

贷款批复后，及时与银行经理确认，确保额度、利息、还款方式、年限等信息与之前沟通的一致。

6. 第三方收款人要找靠谱的

抵押贷通常要求放款至第三方账户，所以事先了解并选择可靠且熟悉的第三方非常重要。

7. 节前操作抵押贷，注意时间

涉及垫资的情况下，垫资周期过长会影响资金周转。特别是在法定节假日前后办理业务，更应注意时间节点，避免因银行要求先结清再办理等问题影响进度。