来源头条：千房万融

 

房产抵押贷款利率低，额度高，不少湖南业主利用其特性为自己置换或购置心仪房产，随着近期湖南省政府及相关部门推出一系列旨在稳定楼市、支持合理住房需求的政策措施，房产抵押贷款不仅为购房者提供了更多的融资选择，也成为了推动存量商品房转化为保障性住房等创新举措的资金支持渠道之一。

湖南部分城市如郴州市推出了十二条稳楼市措施，涵盖契税补贴和公积金支持等多项优惠；湘潭市则按户型面积给予购房补助，并允许按照住房套内面积计价宣传销售。

 

在申请房产抵押贷款时，借款人需确保所抵押房产产权明晰，符合国家规定的上市交易条件，并且未被列入当地城市改造拆迁规划之中。

还需准备包括但不限于身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水记录等一系列材料，用以证明其还款能力和信用状况良好。

贷款申请前的自我评估

在申请贷款之前，您需要对自己的个人情况进行全面评估。这包括：

① 年龄

借款人的年龄一般控制在18~65周岁之间。部分银行可做到70周岁，年龄太大可能需要子女共借。

 

② 婚姻状况

借款人的婚姻状况分为单身、已婚和离异，不同状况需提供相应的证明文件。

 

③ 收入情况

借款人的收入情况是银行审批贷款的重要依据，需提供相关证明，一般要求收入能够单倍覆盖负债

 

④ 征信情况

征信报告中的逾期次数、查询次数、负债等信息是银行审批贷款的重要参考。

 

⑤流水

部分银行看重抵押物价值，轻看流水。

 

⑥公司资质

借款人名下需要有公司（有公司才能办理经营贷，利率更低，没公司就只能办理抵押消费贷了），资金用于公司经营，提供符合经营上下游产业链的购销/进货合同等证明，并有相关纳税记录。

贷款申请的策略与技巧

了解贷款产品

在众多贷款产品中，您需要了解各产品的要求和条件。以下是一些关键点：

 

利率：目前湖南的抵押贷款利率多数在3%左右，在选择时也要注意贷款期限，有些抵押产品利率低，但期限短。

 

额度：根据自身需求选择合适的贷款额度。一般可贷额度为房产评估值的60%-90%，1000万以下比较好批，高于1000万要求可能略高。

 

还款方式：目前市面上常见还款方式有：等额本息、等额本金、先息后本、随借随还和气球贷。

 

①等额本息

借款人每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息，直至贷款完全偿还。

优点：每月还款金额固定，便于借款人规划财务；长期来看，利息支出较少。

 

②等额本金

借款人每月偿还相同的本金，但随着本金的逐渐减少，每月的利息支出也减少，因此每月的还款总额逐月减少。

优点：长期总的利息支出最少；随着时间的推移，月还款额逐渐减少，适合收入逐年增加的借款人。

 

③气球贷款

在贷款期初，借款人支付较低的月付款，而在贷款期末需支付一次性的大额本金。

优点：初期月付款较低，有助于借款人在财务较紧张的初期减轻负担；适合短期内有较大收入预期的借款人。

 

④先息后本

在贷款的前期只偿还利息，本金在贷款的最后期限一次性偿还。

优点：初期只需支付利息，月还款额较小，适合短期内现金流紧张但预期未来有大笔收入的借款人。

 

⑤随额随还

借款人可以根据自己的财务状况随时偿还部分本金，而利息根据剩余本金计算。

优点：灵活性高，借款人可以根据实际情况调整还款计划，减少利息支出。

 

每一种还款方式都各有优势，还款方式的不同，还款压力都是不同的，资金使用率也是不同的，所以一定要要确定自己想办理什么样还款方式的抵押贷款。

准备充分

在申请贷款时，以下材料是必不可少的：

 

个人材料：身份证、户口本、结婚证（如有）、个人近一年的流水、房产证等。

 

公司材料：营业执照、公司章程、上下游合同、公司财报等。

 

保持良好的信用记录

良好的信用记录是申请贷款的关键。以下是一些建议：

 

征信问题：避免逾期还款，远离网贷小贷，贷款笔数也不宜过多。

 

养好信用：如果征信查询较多，可以养3-6个月时间再去申请会更好。

湖南房产抵押贷款适用情况

以下情况适用于房产抵押贷款：

 

中小微企业主和个体工商户：用于公司日常生产和扩大经营。

 

按揭月供压力大：转贷降息，节省利息支出。

 

有资金需求着急卖房无果：房产抵押是首选，这样能快速的拿到一笔可支用现金，还不至于失去现有房产以保存融资属性。

 

申请流程及注意事项

在申请房产抵押贷款时，以下流程和注意事项需要关注：

 

流程：

1、资格确认：确认申请房产抵押贷款的条件，看自己是否符合相关要求

2、提交申请：向银行或贷款机构提交申请表格及所需文件，如房产证、身份证明、收入证明等。

3、房产评估

4、审批过程：银行会对借款人资质进行审核，这一过程通常需要7至20个工作日。

4、签订合同：贷款一旦获批，和银行签署一份贷款合同。

5、资金到账：合同签署后，贷款金额将被转入你的账户

 

注意事项：

被一家银行拒贷只能说明你不符合这个产品的要求，但是市面上现在的贷款产品非常丰富，可以多找几家问问，选一个和自己资质最匹配的。

 

要想顺利申请到贷款，要先了解市面上有多少合适自己条件的产品，分析这些产品的准入条件。

 

但是注意不要短期内频繁申请，因为一旦征信在短期内被多次查询就由可能被拒贷。