广州房产抵押贷款保姆级攻略:一文知晓贷款流程及贷前规划【收藏版】

广州房产抵押贷款保姆级攻略:一文知晓贷款流程及贷前规划【收藏版】

2024-12-16 5
来源公众号:玖鼎房产抵押咨询

 

广州房产抵押贷款利率2.6%,无论是首次置业还是改善型住房需求,贷款持有成本降低,都是非常划算的。

随着“认房不认贷”政策在广州正式落地,在认定首套房时不再考虑其名下是否有未结清的房贷记录,从而降低购房门槛,对于那些曾经有过房贷但已结清的人来说尤为有利。这不仅促进了刚性及改善性住房需求的有效释放,也带动了整体市场的回暖。

广州住房公积金管理中心近期推出的利好政策,提高了住房公积金贷款最高额度至一人80万元、两人或以上共同申请则为160万元,并降低了第二套住房公积金贷款的最低首付款比例至20%,与购买首套住房一致。此外,针对生育二孩及以上的家庭,住房公积金贷款最高额度上浮比例提高到了40%,使得这类家庭能够获得更高的贷款支持,减轻购房压力。

 
深圳房产抵押贷款利率与期限解析
 
 

广州的房产抵押贷款年利率通常在2.6%-5%之间,还款期限则灵活多样,最长可达20年,多数银行可采用10年先息后本模式,可大大缓解月供压力。

房产抵押贷款又分为一次抵押和二次抵押:

 

一次抵押贷款

利率在2.6%-3.5%之间,银行可提供房价的70%-90%作为贷款额度,相对来说,可选择的产品更多,利率更低。

 

二次抵押贷款

年利率在2.98%-3.45%之间,贷款额度为房产市场评估价值扣除首次抵押贷款余额后的金额。只有少部分银行接受二次抵押。

申请材料与条件一览
 

房产抵押贷款的申请材料包括但不限于房产证、身份证、收入证明、征信报告等。以下为详细清单:

 

消费贷款材料:身份证、详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水。

 

经营贷款材料:身份证、详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

 

申请条件:

 

1、房产所有权清晰:借款人必须拥有房产的完全所有权,且房产没有其他抵押或查封情况。

 

2、房产价值评估:银行会对房产进行价值评估,通常为评估价值的6-9成,部分银行成数略高。

 

3、信用记录良好:借款人需要有良好的信用记录,无不良信用记录。收入稳定:借款人应有稳定的收入来源,以确保按时还款。一般要求借款人收入单倍覆盖月供。

 

4、贷款用途明确:贷款用途需要明确,符合银行的贷款政策。贷款申请成功后不要顺便注销公司和将资金流入股市。

 
贷款流程详述

 

1、提交申请:向银行提交房产抵押贷款申请,并提供相关材料。
申请前需了解所申请银行大致政策,如贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式等。
 
确定具体好贷款方案后,借款人需要准备必要的文件和资料,包括身份证明、房产证、收入证明、财务状况证明等。
 
同时银行在收到借款人的贷款申请后,会对征信、收入情况、房产证明等资料进行核查。
 
2、下户考察:银行安排评估公司对抵押物实地考察,并出具评估报告。
 
银行在处理贷款申请时,通常会委派专业的评估师根据房产的位置、面积、建筑结构、周边环境等多种因素对借款人的房产进行详细的评估和估值,并综合判断其市场价值。
 
在得到房产的估值结果后,银行会依据贷款额度比例,计算出借款人最多能贷的最高额度。
 
 
3、出具批复:银行审核资料后,出具贷款额度、利率、年限等批复通知。
 
银行在决定是否批准贷款时,会综合考虑借款人的信用评估、财务状况和房产估值等因素。
如果贷款申请获得批准,那么银行会向借款人提供贷款合同。
 
4、签订合同:借款人到银行线下网点签订借款合同。
 
借款人需要仔细阅读贷款合同并进行签署。ps:公证过的合同将具有更高的法律效力。
 
 
5、抵押登记:与银行约定时间到房管局办理抵押登记。
 
款人在申请贷款时,需要提供房产证明文件,并办理相关的抵押登记手续。
银行批准贷款申请,并将贷款金额划入借款人指定的账户。
 
6、放款:抵押登记完成后,1-3个工作日内放款。
 
温馨提示:对于首次申请房产抵押贷款或是对贷款不了解的借款人而言,如在前期咨询助贷公司,可减少银行拒贷几率,整个申请过程也会更为简单和便捷。
 
还款方式与行业术语解读
 

还款方式多样,包括等额本息、等额本金、先息后本等,每种方式都有其独特的优势和适用场景。以下为一些行业术语的简单解释:

 

消费贷款:个人用于购买消费品或服务的贷款。

 

经营贷款:用于企业流动资金周转或购置经营设备的贷款。

 

单新/双新:指房产证或公司为新办理的情况。

 

白户:无贷款记录的借款人。

 

贷款流程规划
 
 
关于如何做好贷前规划这个问题,小融将从人,抵押物,公司三个方面进行解释。

 

1、借款人

借款人本身尽量不要借网贷,不要有逾期,养好征信,征信查询多的话可以过一两月再去申请,网贷多可以先还清一部分再申请贷款。

大多数银行都需要借款人提供流水,流水不够的话建议提前增加一点。

 

2、房产

如果房屋还有未结清的贷款,可以直接做二次抵押(需要有余值),也可以将未结清贷款结清再做一次抵押。

小孩房,老人房,老破小只有少部分银行可做,建议提前看好产品。

 

3、公司

申请抵押贷不需要公司,但申请经营贷是需要公司的。没有公司但想做经营贷最好过户一家公司到自己名下,当然也可以申请抵贷不一。

另外,像房地产、金融、娱乐类等禁入行业的话,一般很难申请到贷款,不过也不是不能规划。