来源知乎：融贷无悠悠


 

杭州自2024年10月9日杭州楼市新政发布以来，取消限价、降低首付比例以及提高公积金贷款额度等一系列措施，使得市场流动性显著增加，特别是对于改善型住房的需求释放明显。

与此同时，随着购房条件变得宽松，二手房成交量和均价大幅上升，部分新楼盘也出现了抢购热潮。

许多房主利用房产作为抵押物向银行申请贷款，以满足个人消费、企业经营等多方面资金需求。

房产抵押贷款额度高、利率低、贷款期限长，持有成本低且便捷，以下是它的优势：

 

①额度较高

银行放款多以房产价值作为参照物，一般为房产评估值的7-9成，一套价值2000万的房产，贷款额度最高为9成，那么最高可以在银行那里贷到1800万。

 

②利率低

目前杭州房产抵押贷款利率最低2.7%，贷款1800万，也就是一年持有成本为48万。扣除租金，实际持有成本更低。

 

③还款期限长

一般来说，房产抵押贷款常见的还款期限有 3-20 年。

 

贷款前的自我审视

在迈出房产抵押贷款的第一步前，让我们先来审视几个关键问题：

 

1、你打算贷款做什么？

2、你期望的贷款额度是多少？同时，你还需要评估自己是否符合银行的贷款条件。

 

抵押贷款的类型

房产抵押贷款主要分为经营性抵押贷款和消费性抵押贷款两种。

经营性抵押贷款

这种贷款方式主要针对企业，用于资金周转，如采购原材料、支付订单等。银行将根据房产的价值，为你提供一笔资金。

值得注意的是，这类贷款需要你有自己的公司，利率大约在2.7%到5%之间，最高可借到8000万。一般从申请到放款，需要7到20个工作日。

 

 

 

消费性抵押贷款

这种贷款方式更加个人化，适用于家庭装修、旅游等消费需求。利率一般在3.8%到5%，还款期限可选择1年到20年，期限越短，利息越少。

银行关注的重点

了解了贷款类型后，接下来就是评估自己是否符合银行的贷款要求。银行主要关注的三个方面是：借款人、抵押物和公司（如办理消费贷，则不看公司）。

借款人

银行对借款人的年龄、收入情况和征信情况都有一定的要求。例如，一般银行要求借款人的父母年龄在65岁以下，收入需能覆盖月供的两倍，征信记录良好。

抵押物

房产抵押贷款的额度一般为房产估值的60%-70%，评估值越高，可贷额度就越高。

 

需要注意的是，房产证上有65岁以上老人或未满18岁儿童的名字可能会增加审批难度或降低可贷额度。

 

ps：不要一味追求低利率，利率越低，对借款人的要求也越高。像厂房、商铺等流通性不高的抵押物，银行也会适当降成数。

 

 

 

公司

对于经营性抵押贷款，银行通常要求公司成立满一年，部分银行接受新注册或新入股的公司。银行还会审查公司是否属于禁入行业。

贷款流程和资料准备

那么，房产抵押贷款一般需要哪些资料呢？

 

主要包括房产证、借款人身份证、收入证明、征信报告、房屋价值评估报告、保险单和委托书等。

 

流程大致为：