佛山房抵贷如何办理?在贷款前需要注意什么?

佛山房抵贷如何办理?在贷款前需要注意什么?

2024-11-19 28
来源公众号:企融蕙
 

在这个快节奏的时代里,房子不仅仅是一个遮风避雨的港湾,它还能成为我们生活中的“金融助手”。除了居住之外,还能在关键时刻发挥意想不到的作用。

 

房产抵押贷款,作为一种灵活的资金获取方式,也是大家短缺资金一项很好用的金融工具,下面我们一起来看看房产抵押有哪些必备知识吧!!

 
 
抵押贷款:人的因素
 

我们来看看抵押贷款中的“人”因素。贷款申请人,也就是主贷人,其年龄一般在18~72周岁之间,需要具备完全民事行为能力。而抵押人,即房产持有人,其年龄一般在18~80周岁之间。

 

值得一提的是,部分银行对于房产持有人的年龄限制较为宽松,甚至接受未成年人和100岁以上的老人作为抵押人。此外,借款人和抵押人需要具备良好的个人征信,无诉讼、无限高、无司法案件等记录。

 

 

房产抵押:房产因素
 

房产抵押的“房产”因素需要满足以下条件:已取得房产证(期房无法抵押)、产权清晰、无违建、无查封、无产权纠纷,且房屋的产权可以在市场上交易。

 

房产的房龄一般在30年内(超过30年在产品选择上可能会受限),面积大于50平米。房产类型包括住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼等。

 

值得注意的是,新房产证、小孩房、老人房、经济适用房等类型的房产在抵押贷款时可能会稍有难度。

 
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公司要求:抵押贷款中的企业因素
 

对于公司经营抵押贷款,银行一般要求申请贷款主体(公司)成立满一年,持有满3-6个月。

 

目前贷款主体的5种申请方式有:

 

新注册公司:贷款利息偏高。

 

家人或朋友有公司可使用他们的公司来申请贷款,解释为你是这家公司的实际运营者):可选择的银行极少,利息较高。

 

新入股公司(直接持股一家成立满一年以上的公司):可选的银行不多,贷款期限相对较短,不过也有机会争取较低利率。

 

持股半年以上公司(直接持股一家成立以上以上公司,同时最近半年有一定的经营痕迹):可选择的银行较多符合多数低利息长期期限的贷款产品。

 

PS:没有基础的客户,建议提前半年开始整理和规划需求,确保可申请到利率的贷款产品和长期且完美的还款方式。

 

贷款材料:抵押贷款的必备文件
 

抵押贷款所需的材料包括公司材料和个人材料。

 

公司材料包括营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、公司最近半年的流水、办公室租赁合同等。

 

个人材料包括身份证、户口本、结婚证(或离婚证离婚协议)、房产证、个人近一年流水、最近半年公司流水、贷款用途合同、个人征信报告等。

 
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贷款金额与利率:抵押贷款的数字游戏
 

抵押贷款的金额和利率是借款者最为关心的问题。一般来说,住宅类房产可以申请房产评估价值的70%,部分银行可贷80-100%。

 

别墅和商业房产的可贷金额一般是评估价值的50%-60%。利率方面,一次抵押贷款的年利率在2.4%-3%之间,二次抵押贷款的年利率在2.9%-3.65%之间。

 

还款方式:抵押贷款的还款策略
 

目前,抵押贷款的还款方式主要有先息后本、等额本息、等额本金、气球贷等。借款者可以根据自己的实际情况和需求选择合适的还款方式。

 
抵押贷款办理流程
 

一般来说,从申请到放款的时间根据银行不同,周期为7-20个工作日。

 

在此过程中,借款者需要到银行及房产交易中心1-3次。签约时间为1小时左右,如需开企业户预计需要2小时。