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广州天河区房价经历了一波又一波的波动，从2023年起开始出现了明显的下降趋势。从年初的55000元/平方米跌至年末的47000元/平方米，跌幅达到了15%。

到2024年，虽然有一些利好政策出台，但房价仍在下降，部分区域如珠江新城板块，房价从115000元/平方米降至101000元/平方米，跌幅达到14000元，面对房价的持续下跌，许多业主开始采取不同的应对策略。

财润国际大厦的一位业主在2023年底以23233元/平方米的价格购入了一套100平方米的写字楼单元，总价值约为232万元。随着市场行情的变化，该物业的市场价值降至16787元/平方米，总价值仅为167.87万元，近半年就损失了约64万元。

为了缓解资金压力，他将房产抵押给银行，成功获得了约120万元的贷款，度过了短期的资金困境。下面我们就来聊一聊关于房产抵押贷款的一些相关事项。

房产抵押会维持现有状况吗？

正常使用不受影响

即便房产已经作为抵押物，您依然可以像往常一样居住或出租，房产的正常使用不会受到任何影响。

所有权稳定

只要您按时偿还贷款，房产的所有权依旧牢牢掌握在您手中。只有在严重逾期还款的情况下，银行才会走法律程序，正常不用担心。

贷前规划，成功的关键

个人财务状况

保持良好的信用记录，避免频繁的网络小额贷款，这些都会在申请贷款时为您加分。

抵押物选择

对于已有贷款的房产，可以考虑二次抵押，或者先结清现有贷款再申请。特殊类型的房产做抵押，需要选择能接受这类抵押物的银行。

三方收款——保障透明流程

为了确保资金流向的透明和合理，许多银行在发放经营性贷款时，会选择将款项直接支付给第三方供应商或合作伙伴。

申请材料，准备周全

消费贷款所需材料

身份证、征信报告、收入证明、户口簿、房产证、婚姻状况证明以及银行流水账单。

经营贷款额外材料

营业执照副本、企业运营流水账单、上下游业务合同及公章等相关商业资料。

贷款类型区分，主要看用途

消费抵押贷款与抵押经营贷款各有特点，消费贷适合用于个人消费，经营贷主要用于公司经营，二者侧重点不同，可以看自己需求选择。

影响贷款额度的因素

1、房屋估值

房产抵押贷款的额度一般为房产估值的60%-70%，评估值越高,可贷额度就越高。主要影响房产估值的因素有房屋面积、周边设施、房屋装修等。

2、还款能力

在申请房贷时，银行会要求借款人提供工资证明和流水情况。还款能力越强越能成功申请到较高额度的房产抵押贷款。

3、个人征信

无论是哪种贷款方式,银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。征信越好，可选择的贷款产品也会越多。

利率比较，选择最合适的产品

国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他小型金融机构，它们的利率各不相同，选择最合适的贷款产品，才能让您的贷款之路更加顺畅。

如何挑选合适的贷款产品

抵押贷款、信用贷款、公积金贷款，不同的贷款产品适合不同的情况，了解自己的需求，选择最合适的产品。

贷款流程

准备资料 - 提交申请 - 下户尽调 - 贷款审批 - 出具批复 - 签约合同 - 预约开户 - 办理抵押 - 银行放款