在金融市场的大潮中，房产抵押贷款以其独特的魅力，成为众多借款人的首选。

但是，面对纷繁复杂的贷款产品和政策，如何挑选出最适合自己的方案呢？本文将深入解析房产抵押贷款的方方面面，助你轻松驾驭这一金融工具。

房产抵押贷款，顾名思义，就是借款人将自己的房产作为抵押物，向银行申请贷款的一种方式。这种方式在现代金融市场中占据了重要地位，但挑选合适的贷款方案却并非易事。

抵押经营贷：借款人利用房产作为抵押，向银行申请用于企业经营性融资的贷款。这种贷款的利率通常在2.4%-4.5%之间，贷款额度最高可达8000万，办理时间大约为7至20个工作日。

抵押消费贷：借款人将房产作为抵押，向银行申请用于日常消费、装修、旅游等的贷款。房产抵押贷款的年利率一般在3.5%-5%之间，而房产二次抵押贷款的年利率则为2.8%-3.85%，贷款期限为1-20年。

无论是抵押经营贷还是抵押消费贷，都需要准备一系列的材料。以下是一份简要的资料清单：

消费贷款办理所需资料：身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水。

经营贷款办理所需资料：身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

二次抵押是指在已经存在一笔抵押贷款的情况下，再次以同一房产或其他资产为抵押，向原有抵押权人或其他债权人申请贷款的行为。房产二次抵押贷款的年利率通常为3%-4.5%，贷款期限为1-20年。

借款人要求：年龄18-70周岁（个别银行可放宽至75周岁），抵押人年龄18-65周岁，信用记录良好，无纠纷，收入稳定等。

抵押物要求：有房产证，有余值，房屋产权清晰，可上市交易，房龄最好在30年内。

1、准备好个人的基本资料

二次抵押不仅看重个人的信用情况，还需要提供夫妻双方的户口本、身份证、结婚证，和产权清晰无纷争的房产证以及近半年的银行流水。

2、到贷款银行填写资料

在填写信息时，贷款人需要将各项内容都要写的清清楚楚、实实在在。

ps：有情况一定不要瞒报或漏报，对后续贷款有一定影响哦！！

3、评估公司进行评估

房产的评估值会直接影响放款金额，在个人资质情况良好的情况下，评估值越高银行的放款额度就会越高。

4、银行批复

经过银行相关的风险评测，银行就会通知借款人到底给不给放款，如果放款就会告诉你具体的放款金额。

5、结清一次抵押

如果要跨行办理二次抵押贷款，借款人需想办法把办理第一次抵押的银行贷款结清，将红本“赎出”，解除抵押。如果没有结清贷款的资金，可以向亲朋好友借或让有实力的担保公司垫付现金赎楼

6、办理抵押

办理房产入押的时候，借款人需准备好资料前往，如果房产是夫妻共有的，还需要夫妻两人共同前往办理入押手续。

目前市面上常见的还款方式有等额本息、等额本金、气球贷款、先息后本和随额随还。每种还款方式都有其独特的优点，借款人可以根据自己的实际情况和需求进行选择。

等额本息：每月偿还相同金额的贷款，包括本金和利息。

等额本金：每月偿还相同的本金，利息随本金减少而减少。

气球贷款：贷款期初月付款较低，期末需支付大额本金。

先息后本：前期只偿还利息，本金在贷款最后期限一次性偿还。

随额随还：借款人可根据财务状况随时偿还部分本金。

在了解房产抵押贷款的过程中，一些专业术语可能会让人感到困惑。以下是一些常见的行业词汇解析：

消费贷款：用于购买合理用途的消费品或服务的个人贷款。

经营贷款：用于借款人流动资金周转、购置经营设备等合法生产经营活动的贷款。

单新/双新：新公司或新产证的情况。

白户：没有任何贷款记录的贷款人。

白名单：银行认为优质的客户或房产。
 

1、房产抵押贷款的额度一般受哪些因素影响？

1）房屋估值房产抵押贷款的额度一般为房产估值的60%-70%，评估值越高,可贷额度就越高。主要影响房产估值的因素有房屋面积、周边设施、房屋装修等。

2）还款能力在申请房贷时，银行会要求借款人提供工资证明和流水情况。还款能力越强越能成功申请到较高额度的房产抵押贷款。

3）个人征信无论是哪种贷款方式,银行一般都会要求借款人提供个人征信情况。如果征信上有信用污点,银行为了规避自身风险,就会提高贷款利率，并且适当降低贷款额度。征信越好，可选择的贷款产品也会越多。

2、房产抵押会不会影响房子现状？

房产抵押并不会影响房子现状，不管是抵押经营贷还是抵押消费贷，房子抵押完成后不影响房子出租和自住，不影响房子后续买卖。

房子还是属于你，除非贷款完成后你长期逾期长期不还款，那么银行才有可能向法院申请处置您的房产。

3、贷前规划规划怎么做？

关于如何做好贷前规划这个问题，小融将从人，抵押物，公司三个方面进行解释。

【个人方面】

尽量不要借网贷，不要有逾期，养好征信，征信查询多的话可以过一两月再去申请，网贷多可以先还清一部分再申请贷款。大多数银行都需要借款人提供流水，流水不够的话建议提前增加一点。去银行申请抵押贷款一般都需要双签，如果配偶征信太差，建议选择单签的银行进行申请。

【抵押物方面】

如果房还有未结清的贷款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以将未结清贷款结清再做一次抵押。小孩房，老人房，老破小只有少部分银行可做，建议提前看好产品。

【公司方面】

申请抵押贷不需要公司，但申请经营贷是需要公司的。没有公司但想做额度高一点的经营贷怎么办？答：最好过户一家公司到自己名下，当然也可以申请抵贷不一。像房地产、金融、娱乐类等禁入行业的话，一般很难申请到贷款。

4、抵押贷款为什么需要三方收款？

‍‍为了抵押经营贷款流程合理性，所以需要提供三方账户收款，银行放款到三方账户，主要是流程的必要性与合理性。