房产抵押贷款是一种很聪明的资金运作方式。通过这种方式，我们不仅能更好地利用手中房产的价值，还能为自己或企业找到新的投资机会，从而增加收入。

下面，我们就来聊聊怎么用好这个金融工具，让它帮助我们更好地管理财富。

房产抵押贷款被誉为普通人能办到的最优质贷款，原因何在？

一位业主多次利用房产升值空间来撬动更多投资机会，每当房产市场的价值上升，或是银行放宽了贷款条件时，就将房产再次抵押，从中提取新增的价值部分，并把这些资金投入到回报率较高的项目中。

由于抵押贷款的利率通常较低，因此投资回报往往足以覆盖贷款利息，甚至还能赚取额外利润。

抵押贷款主要分为经营性抵押贷和消费性抵押贷。

经营性抵押贷适用于企业资金周转，利率在2.6%到4.5%之间，最高可借8000万；

消费性抵押贷则更加个人化，适用于家庭装修、旅游等消费需求，利率在4%到5%，还款期限可达20年。

国有银行利率大约在2.6%左右，大型商业银行利率在3%左右，城市商业银行的利率范围较广，在2.8%到6%之间

外资银行、农村商业银行以及村镇银行的利率则相对较高，一般在5%至6%之间，每家银行要求各有不同，可通过自身条件综合考虑。

部分银行接受单新或双新，如有以下这种情况可以去找银行的相关产品，办理起来会更顺利！！

新公司：公司持有时间小于6个月

新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。

单新：指房产证或公司有一方是新办的，

双新：是指公司与房产证都是新办的。

以下是办理房产抵押贷款时需要注意的一些要点：

利率产品利率要低，这是关键。目前上海房产抵押贷款最低可做到2.4%，房产二次抵押贷款年利率一般在3.2%左右。贷款额度一般为房产评估值的6-7成，个别银行可达到9成甚至超成。

贷款年限一般为1-20年，根据个人资金周转需求来选择。还款方式要考虑灵活性，是否能随借随还，无还本续贷等。

贷后管理越简单越好，提前了解续贷的条件、资料和流程，选择好续贷的银行，避免资金使用受阻。

了解银行卡的转账限额，及时开通大额转账功能。

提前与银行确认抵押物及经营场地拍照时间。

对于抵押贷款金额超过50万元的情况，往往需要涉及第三方收款。在签订购销合同前，了解清楚第三方收款的安排，并确保选择可信赖且熟悉的收款方，以免出现后续问题。

贷款放款后，切勿直接将资金转回给借款人本人或其直系亲属，以避免资金回流问题的发生。

征信在房产抵押贷款审批过程中至关重要。逾期次数、查询次数、负债和负面信息都会影响贷款审批。若征信花了，可以考虑增加抵押物、担保贷款、养征信或寻求小额贷款等方式增加贷款几率。