来源公众号：房融中介

 

这款消费贷款产品专为长沙地区的个人设计，特别是那些需要长期稳定资金但无法通过经营贷获得资金的客户。

它提供了长达20年的授信期，并且在前10年里只需支付利息而无需偿还本金，这对于项目投入周期较长的资金需求者来说非常有利。

一、产品大纲

• 授信年限：最长20年

• 还款方式：

  • 前10年先息后本，期间无需还本

  • 后续可选择最长20年的等额本息还款

• 利率：起始4%

• 额度：最高可达200万

• 房产要求：

  • 房产过户需满一年

  • 接受70年产权普通住宅、别墅及划拨地等

  • 房龄不超过20年

  • 抵押物面积至少45平方米

  • 贷款金额不低于20万

• 成数：住宅7成，别墅6.5成

• 借款人年龄：22至60周岁

• 抵押人年龄：18至70岁

  • 授信年限+借款人年龄之和不超过75年

• 征信要求：

  • 夫妻双方两年内无连续3次或累计6次逾期记录

  • 近三个月查询次数不超过6次

  • 家庭收入月供比不超80%

  • 信用卡使用率（超过10万元）不超80%

• 流水要求：弱流水准入

• 接受借抵不一：限直系亲属

 

二、放款途径

• 对公账户：直接支付给贷款公司账户。

• 法人股东账户：支付到法人或股东个人账户。

• 第三人账户：由第三方托管服务管理，直到转给借款人。

• 借款人账户：直接支付给借款人个人账户。

这款产品允许刚离婚人士申请，同时可以接受包括本人、配偶、父母以及成年子女在内的直系亲属作为抵押人，使得更多人能够满足申请条件。对于寻求长期资金支持而又没有企业背景的消费者而言，该产品无疑提供了一个颇具吸引力的选择。

 

三、案例分享

张先生是一位居住在长沙岳麓区的自由职业者，他计划翻新自己的一处老宅，并将其改造成一个小型艺术工作室。由于项目预计耗时较长且资金需求较大，而张先生没有固定的企业背景，难以通过传统的经营贷款获得所需资金。

经过一番研究，张先生发现了一款特别适合他的消费贷款产品：这款贷款提供长达20年的授信期，在前10年内只需支付利息无需偿还本金，非常适合需要长期稳定资金支持的情况。

 

在决定申请之前，张先生仔细考虑了该贷款产品的超长授信期能够满足他的长期资金需求，灵活的还款方式也能极大地减轻他的短期财务压力，允许刚离婚人士申请，并接受直系亲属作为抵押人，这让张先生感到十分满意。

于是，他联系了银行客户经理进行详细咨询，随后开始准备房产证、个人身份证件、收入证明以及信用报告等必要文件。

提交申请后不久，张先生收到了银行的通知，告知其最近三个月内的信用查询次数超过了规定的6次上限，这可能影响贷款审批结果。面对这一问题，张先生迅速与银行沟通，解释了频繁查询的原因主要是为了比较不同金融机构的产品和服务。
 

考虑到张先生良好的历史信用记录，银行最终同意继续处理他的申请，并提醒他在未来要更加注意控制信用查询次数。

随着审核过程的推进，另一个问题浮现出来：虽然张先生的房产符合贷款要求，但他担心如果未来房价下跌，可能导致贷款额度不足以覆盖整个项目的成本。
 

对此，银行建议张先生可以采用组合融资的方式，即除了本次申请的消费贷款外，还可以同时申请小额信用贷款或信用卡分期付款来补充额外的资金缺口。也可以寻求家庭成员的支持，利用他们的资产作为额外担保以增加贷款额度。

最终，张先生成功获得了所需的贷款金额，并且款项直接转入了他的个人账户中。