来源公众号：房融居间

 

在寻求资金支持时，银行提供的抵押贷款通常被视为一种既安全又成本效益较高的选择。

宁波市场上的抵押贷款产品种类繁多，其中一款特别吸引人的产品以2.8%起的低利率著称，并且对新入股的企业持开放态度，同时流水审核标准较为灵活。下面，让我们一起深入了解这款产品的细节吧。

一、产品亮点

• 超低利率：2.8%起。
• 接受新入股企业：对于刚进行股权变动或新增股东的企业来说是一个好消息。
• 流水审批条件宽松：减轻了借款人提供大量财务记录的压力。

二、具体细则

• 额度：最高可达2000万元人民币。
• 房产要求：
  • 房龄不得超过30年；
  • 建筑面积至少为60平方米；
  • 估价需达到或超过400万元人民币；若低于此值，则需要额外提供备用房产作为担保。
• 公司资格：成立时间至少满一年。
• 贷款比例：最多可贷出房产评估价值的70%。
• 期限与还款：最长可达10年，采取先支付利息后偿还本金的方式，每隔三年会对贷款状态进行一次复审。
• 特别优势：当申请金额不超过2000万元时，无需提交详细的公司及个人银行流水账单，简化了申请流程；此外，住宅类物业可以直接通过线上渠道完成整个审批过程。

 

三、不适用情形

虽然上述条件看起来非常诱人，但也有几种特定情况下无法办理房产抵押贷款：

1. 未取得产权证书的小产权房：这类房屋仅赋予居住者使用权而非所有权，因此不具备进入正式市场的资格，也无法用于申请抵押贷款。
2. 未满五年的经济适用住房：根据现行规定，在五年内不允许此类房产在市场上流通，自然也就排除了其作为抵押品的可能性。（注：拆迁安置房往往按照经济适用房的标准来管理）
3. 缺乏相关文件证明的已购公有住房：如果不能出示有效的购房合同或其他形式的购买协议，或者合同中包含原单位保留优先回购权等限制性条款的话，那么这些房产同样不适合用来做抵押。

综上所述，这款面向宁波地区的抵押贷款产品不仅提供了极具竞争力的利率水平，还针对部分客户的实际情况放宽了某些传统限制条件，使得更多企业和个人能够更加便捷地获得所需的资金支持。然而，在考虑申请之前，请确保您的房产和业务状况符合所有必要的要求。

 

四、案例分析

张先生是宁波一家新兴科技公司的创始人，该公司专注于智能硬件开发。随着业务迅速扩展，张先生急需一笔资金用于扩大生产线及增加研发投入。考虑到公司成立仅两年且最近进行了新股东的引入，传统银行贷款审批较为严格，张先生开始寻找更加灵活的融资渠道。

选择产品

经过一番市场调研后，张先生注意到了一款由本地银行推出的特色抵押贷款产品——利率低至2.8%，对新入股企业友好，并且流水审核条件相对宽松。该产品的其他优势还包括高达2000万元的贷款额度、最长10年的还款期限等，非常适合他的需求。

准备材料与申请过程

• 房产评估：张先生名下有一套位于市中心的住宅，房龄为25年，面积80平方米，市值约为600万元人民币。

• 提交初步资料：包括但不限于个人身份证明、房产所有权证书、最新一期物业税单据以及公司营业执照副本等文件。

• 线上预审：鉴于申请金额未超过2000万元，张先生直接通过银行官网完成了快速在线预审流程。整个过程简便快捷，无需额外提供详细的财务报表。

遇到的困难与解决方案

问题1：在准备阶段发现原购房合同丢失了。

• 解决方法：张先生联系了当时的开发商和房产交易中心，成功获取了一份新的合同副本。同时，他咨询了律师确保这份文档具有法律效力，最终顺利解决了这一障碍。

问题2：由于公司近期才完成股权结构调整，担心会影响贷款审批结果。

• 解决方法：张先生主动向银行提供了详尽的新股东信息及相关变更文件，说明了调整背后的战略意义及其对公司未来发展积极影响。此外，他还邀请了几位重要投资人参与面谈，以增强信任度。最终，这些努力帮助银行更好地理解了企业的现状和发展潜力，促进了贷款批准。

最终结果

经过一系列沟通与补充材料后，张先生的贷款申请得到了批准。他获得了为期10年、总额为420万元（即房产价值70%）的贷款，采用先息后本的方式偿还。这笔资金及时到位极大地缓解了公司的现金流压力，也为后续项目推进奠定了坚实基础。

后续跟进

• 定期复审：按照协议规定，每三年将进行一次贷款状态复审。为了保持良好的信用记录，张先生计划提前准备好所有相关财务报告，确保每次都能顺利通过检查。

• 持续沟通：与银行建立稳定的合作关系对于未来可能的资金需求非常重要。因此，张先生决定定期与客户经理交流，分享公司发展动态，以便于双方能够长期互利共赢。

通过这个案例可以看出，在面对特定融资难题时，选择合适的产品并采取积极措施解决问题是非常关键的。张先生的经验也为其他寻求类似服务的企业主提供了宝贵的参考。