来源公众号：房融指南

 

无论是为了家庭的居住升级、子女教育的投资，还是为企业的扩展提供资金支持，房产抵押贷款已成为众多市民和企业主的重要金融工具。

随着房产市场的不断变化，越来越多的人选择通过房产抵押来获取资金支持。在上海， 抵押贷款利率通常在3%左右，贷款期限可选范围为1年至30年不等，一般而言，贷款期限越短，对应的利息也会更低。

那如何把握最新的贷款条件、利率以及申请流程，成为许多人关心的话题，下面我们就来探讨一下。

 

一、借款人资质

年龄限制：借款人的年龄通常不超过65岁，不过具体条件可以与银行协商。

婚姻状况：需要提供结婚证或离婚证及协议等相关文件作为证明。

收入证明：必须提交相关的收入证明材料以供银行评估还款能力。

信用记录：良好的信用记录是关键，银行会审核负债情况、逾期历史和信用查询次数。

法律纠纷：如果有任何涉诉或不良记录，应及时告知银行。

 

 

二、抵押物条件

房龄：一般要求房产年限不超过30年，特殊类型的房产如老洋房可能有所例外。

偏好类型：住宅类房产较商业用途房产更受银行欢迎。

产权关系：最好由直系亲属持有房产；若涉及第三方房产抵押，则需确保该第三方与借款人有直系亲属关系。

面积标准：住宅房产面积一般需大于50平方米。

产权清晰：确保无任何产权纠纷，并且具备交易条件。

共有情况：如果房产为多人共同所有且非亲属关系，可能会增加申请难度。

房屋状态：需说明房产是否有现有抵押。

持有时间：大多数银行规定房产至少持有半年以上，少数银行接受新产证。

 

三、公司相关要求（仅适用于经营贷款）

公司存在：申请人名下须有一家公司，可以通过收购方式获得。

营业执照：大部分银行要求公司成立满一年，少部分银行接受新注册或最近入股的企业。

经营流水：需提供至少一年的经营流水记录。

经营单据：包括购销合同、进货合同等经营相关文件。

行业限制：确认公司是否属于银行禁止放贷的行业，例如房地产、金融、娱乐等行业。

 

四、贷款流程

准备资料：收集并整理上述提到的所有必要文件。

初步沟通：联系银行或贷款顾问了解具体情况。

正式申请：向选定的金融机构提交完整的贷款申请。

评估审核：银行将对提供的信息进行详细审查，并安排房产评估。

签署合同：一旦审批通过，双方签订正式贷款合同。

完成手续：办理完最后的相关手续后，等待款项发放。

 

五、贷前规划建议

保持良好信用，避免网贷逾期。

提前规划好个人流水，必要时可适当增加。

对于双签需求，若配偶征信不佳，可寻找允许单签的银行。

若房产仍有未结清贷款，考虑直接进行二次抵押或先结清再申请一次抵押。

针对特殊房产类型，提前调查哪些银行愿意接受此类资产作为抵押。

如果计划申请经营贷款但目前没有合适的公司，可以考虑过户一家公司或者采取“抵贷不一”的策略。

 

六、贷中注意事项

注意银行卡转账限额，适时开通大额转账功能，并定期检查限额状态。

准备好抵押物及经营场所的照片以备银行随时调用。

在处理涉及第三方收款的操作时，确保对方可靠且事先做好充分沟通。

放款后应避免直接将资金回流给本人或直系亲属账户，防止违反规定。