在婚姻的长河中，房产往往成为夫妻共同财产中最为重要的一环，当婚姻走到尽头，房产的分配便成了一个棘手的问题，尤其是当房产还涉及贷款时，情况更是复杂，我们就来聊聊在贷款未还清的情况下，离婚时房产该如何分配，以及这其中蕴含的财产分割智慧。

我们来看一个虚拟案例，张三和李四是一对夫妻，他们共同贷款购买了一套房产，不幸的是，他们的婚姻走到了尽头，现在需要对这套房产进行分割，这套房产的购买价格是100万元，目前还剩余80万元的贷款未还清，他们应该如何分配这套房产呢？

问题一：房产分割的基本原则是什么？

在离婚财产分割中，房产作为夫妻共同财产的一部分，原则上应当平等分割，考虑到房产的特殊性，如贷款情况、双方的经济状况、子女抚养等因素，实际分割时可能会有所调整。

问题二：贷款未还清的房产如何分割？

在贷款未还清的情况下，房产分割通常有两种方式：

1、一方继续承担贷款：夫妻双方协商一致，由一方继续承担剩余的贷款，并获得房产的全部或部分所有权，这种方式下，继续承担贷款的一方需要支付给对方相应的补偿。

2、出售房产，分割房款：如果双方无法就房产的归属达成一致，可以选择将房产出售，然后用房款来偿还贷款，剩余的部分按照双方的份额进行分割。

问题三：如何确定房产的分割比例？

房产的分割比例通常由夫妻双方协商确定，如果协商不成，可以依据以下因素来判定：

双方对房产的贡献：包括首付、按揭还款、装修等。

双方的经济状况：包括收入、财产、债务等。

子女的抚养：如果有子女，需要考虑子女的抚养权和抚养费。

案例分析：

回到张三和李四的案例，他们可以采取以下步骤来分割房产：

1、评估房产价值：他们需要对房产进行市场评估，确定其当前价值。

2、确定分割比例：根据双方的贡献和经济状况，协商确定分割比例，假设他们决定按照50:50的比例分割。

3、选择分割方式：他们可以选择一方继续承担贷款，或者出售房产分割房款，如果选择出售房产，他们需要考虑房产的市场价值和剩余贷款之间的差额，以及可能产生的税费。

名人名言比喻：

正如莎士比亚所说：“财产乃是爱情的试金石。”在离婚财产分割的过程中，房产的分配无疑是对双方情感和理智的双重考验。

在贷款离婚房产的分配中，我们需要考虑的因素众多，包括房产的当前价值、剩余贷款、双方的贡献和经济状况等，通过协商和合理的法律程序，可以最大程度地保护双方的权益，财产分割不仅是一场经济的博弈，更是一次情感的释放和重新开始的机会。

提示：

本案为虚拟案例，仅供参考，在实际操作中，建议咨询专业律师或相关机构，以获得最准确的法律指导和帮助。