在当前的房地产市场中，住房贷款是许多购房者在购买房产时必须面对的问题，商业贷款和公积金贷款是两种常见的贷款方式，商业贷款通常利率较高，而公积金贷款则因其较低的利率和政策优惠而受到许多购房者的青睐，对于那些已经通过商业贷款购房的人来说，他们可能会考虑将现有的商业贷款转为公积金贷款，以降低未来的还款压力和利息支出。

能否将商业贷款转为公积金贷款？

是的，已经商贷的房子在满足一定条件下，可以转为公积金贷款，这一过程并不是自动发生的，而是需要购房者主动申请，并满足一系列的条件和要求，具体能否转换，以及转换的流程和条件，会受到当地住房公积金管理中心的政策影响。

转换的条件是什么？

转换商业贷款为公积金贷款通常需要满足以下条件：

1、贷款人资格：申请人必须是住房公积金的缴存者，并且在当地连续缴存一定时间（通常为6个月或1年）。

2、贷款额度：申请人的公积金贷款额度需要在允许的范围内，且不超过原商业贷款的剩余本金。

3、信用记录：申请人需要有良好的信用记录，无逾期还款等不良信用记录。

4、房产条件：房产需要满足公积金贷款的抵押要求，通常要求房产权属清晰，无其他抵押或查封。

5、贷款银行同意：原商业贷款的银行需要同意贷款的转换。

6、政策限制：需要符合当地住房公积金管理中心的具体政策和规定。

转换的流程是怎样的？

转换流程大致如下：

1、咨询：向当地的住房公积金管理中心咨询转换的具体政策和条件。

2、准备材料：根据要求准备相关的申请材料，包括身份证明、公积金缴存证明、房产证明、原商业贷款合同等。

3、提交申请：将申请材料提交给住房公积金管理中心。

4、审核：住房公积金管理中心会对申请进行审核。

5、银行同意：如果审核通过，需要原商业贷款银行同意转换。

6、签订新合同：与住房公积金管理中心签订新的公积金贷款合同。

7、贷款发放：新的公积金贷款发放后，用以偿还原商业贷款。

案例说明

假设张先生在2018年购买了一套价值200万元的房产，当时由于公积金缴存时间不够，他选择了商业贷款，贷款金额为150万元，期限为30年，利率为5.5%，经过几年的工作，张先生的公积金缴存时间已经满足转换条件，他希望将商业贷款转为公积金贷款以降低利息支出。

张先生首先咨询了当地的住房公积金管理中心，得知他符合转换条件，他准备了所有必要的材料，包括身份证、公积金缴存证明、房产证、商业贷款合同等，并提交了申请，住房公积金管理中心审核了他的材料，并确认他符合转换条件，随后，张先生与原商业贷款银行沟通，银行同意了他的转换请求。

在签订新的公积金贷款合同后，张先生的公积金贷款以更低的利率发放，他用这笔贷款偿还了原商业贷款，通过这次转换，张先生预计在整个贷款期限内可以节省数十万元的利息支出。

注意事项

在考虑将商业贷款转为公积金贷款时，需要注意以下几点：

1、利率差异：确保公积金贷款的利率低于商业贷款，否则转换的意义不大。

2、手续费用：转换过程中可能会产生一定的手续费用，需要评估是否划算。

3、政策变化：各地政策可能有所不同，需要关注最新的政策动态。

4、时间成本：转换过程可能需要一定的时间，需要考虑是否愿意等待。

5、信用影响：在转换过程中，如果信用记录出现问题，可能会影响转换的成功率。

通过以上分析，可以看出，已经商贷的房子在满足一定条件下是可以转为公积金贷款的，这一转换不仅可以帮助购房者降低未来的还款压力，还可以节省大量的利息支出，这一过程需要购房者主动申请，并满足一系列的条件和要求，在考虑转换时，建议购房者详细了解当地的政策，并根据自身的实际情况做出明智的决策。