在合肥，房屋抵押贷款的实际利率受到多种因素的影响，包括但不限于银行政策、借款人的信用状况、贷款期限、抵押物的价值以及市场利率水平等，根据不同银行和金融机构的贷款产品，利率可能会有所不同，贷款利率会在央行基准利率的基础上上下浮动，截至2023年，央行的基准利率为年化4.35%，但这个数字会随着政策调整而变化，实际的房屋抵押贷款利率可能会在4.35%的基础上有所增加，具体数额需要咨询具体的贷款机构。

在合肥，房屋抵押贷款的利率通常由以下几个因素决定：

1、央行基准利率：这是所有贷款利率的基础，银行在此基础上设定自己的贷款利率。

2、市场供需状况：如果市场对贷款的需求大于供给，银行可能会提高利率以平衡市场。

3、借款人信用：信用良好的借款人可能会获得较低的利率。

4、抵押物价值：抵押物价值越高，银行的风险越小，可能会提供较低的利率。

5、贷款期限：长期贷款的利率通常高于短期贷款。

我们将通过一个案例来详细说明合肥房屋抵押贷款的实际利率是如何计算的。

案例说明：

假设张先生在合肥拥有一套价值150万元的房产，他希望用这套房产作为抵押，向银行申请100万元的贷款用于生意周转，张先生的信用记录良好，没有逾期还款的记录，他计划贷款期限为10年。

张先生需要了解当前的央行基准利率，假设当前的基准利率为4.35%，他需要咨询不同的银行，了解他们提供的房屋抵押贷款产品和利率，假设A银行提供了一个产品，利率为基准利率上浮10%，即4.35% + 0.435% = 4.785%，而B银行提供了一个产品，利率为基准利率上浮15%，即4.35% + 0.6525% = 4.9975%。

张先生比较了两家银行的利率后，决定选择A银行的产品，因为它的利率较低，他需要计算每月的还款额，使用等额本息还款方式，张先生每月需要支付的金额可以通过以下公式计算：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]

月利率 = 年利率 / 12，还款月数 = 贷款年限 × 12。

将张先生的情况代入公式，我们得到：

每月还款额 = [1000000 × (4.785% / 12) × (1 + 4.785% / 12)^120] / [(1 + 4.785% / 12)^120 - 1]

计算后，张先生每月需要支付的还款额约为10,687.69元。

在这个案例中，我们可以看到，合肥房屋抵押贷款的实际利率是由多种因素共同决定的，包括银行的政策、借款人的信用状况和贷款期限等，张先生通过比较不同银行的产品，选择了一个相对较低的利率，从而降低了他的还款压力。

需要注意的是，房屋抵押贷款的利率会随着市场条件和政策的变化而变化，借款人在申请贷款时，应该及时了解最新的利率信息，并根据自己的实际情况选择合适的贷款产品，也可以考虑咨询专业的金融顾问，以获得更专业的建议和帮助。