借款人的信用记录、还款能力、房产的市场价值、房产的法律状况以及贷款申请的合规性，这些因素共同决定了一个房屋抵押贷款申请是否能够通过审批。

借款人的信用记录

金融机构在审批房屋抵押贷款时，首先会查看借款人的信用记录，信用记录包括借款人的征信报告、信用卡还款记录、其他贷款的还款记录等，良好的信用记录表明借款人有按时还款的能力和意愿，因此更有可能获得贷款。

还款能力

金融机构会评估借款人的还款能力，这通常涉及到借款人的收入水平、工作稳定性、负债情况以及家庭财务状况，借款人需要提供相应的收入证明，如工资单、银行流水等，以证明其有足够的还款能力。

房产的市场价值

房产的市场价值是决定贷款额度的重要因素，金融机构会委托专业的评估机构对房产进行评估，以确定其市场价值，房产的市场价值越高，借款人能够获得的贷款额度通常也越高。

房产的法律状况

房产的法律状况包括产权清晰、无法律纠纷、无抵押等，金融机构需要确保房产没有法律上的瑕疵，以免在贷款过程中出现纠纷。

贷款申请的合规性

金融机构还会检查贷款申请是否符合相关法律法规的要求，包括但不限于贷款用途、贷款期限、利率等。

问答环节

问：如果借款人的信用记录不佳，是否还能申请到房屋抵押贷款？

答：信用记录不佳可能会影响贷款的审批，但并非绝对不可能，金融机构会综合考虑借款人的整体情况，包括还款能力、房产价值等，如果其他条件较好，金融机构可能会要求提高首付比例或者提供担保，以降低贷款风险。

问：在嘉定区，一般房屋抵押贷款的审批时间是多久？

答：审批时间会根据具体情况而有所不同，一般情况下，从提交完整申请材料到审批完成，可能需要几周到一个月的时间，如果借款人的资料齐全且无问题，审批过程可能会更快。

案例说明

张先生是上海嘉定区的一名企业主，他计划通过房屋抵押贷款来筹集资金扩大经营规模，张先生拥有一套位于嘉定区中心地带的住宅，市场价值约为500万元，他向银行提交了贷款申请，并提供了以下材料：

1、个人征信报告，显示张先生过去两年内没有逾期还款记录，信用良好。

2、收入证明，包括过去一年的银行流水和企业财务报表，显示张先生年收入稳定在100万元以上。

3、房产证，产权清晰，无任何法律纠纷。

4、房产评估报告，由银行指定的评估机构出具，评估价值为480万元。

银行在收到张先生的申请后，首先对他的信用记录进行了审核，确认无不良记录，银行评估了张先生的还款能力，认为他的收入足以支持贷款还款，房产的法律状况和评估报告也符合要求，银行批准了张先生的贷款申请，贷款额度为房产评估价值的70%，即336万元，贷款期限为10年。

在审批过程中，银行还关注了张先生的贷款用途，确认资金将用于合法的经营活动，银行也确保了贷款的利率和还款方式符合相关法律法规的要求。

通过这个案例，我们可以看到上海嘉定区房屋抵押贷款审批过程中关注的关键内容，以及如何通过提供充分的材料和信息来提高贷款申请的成功率。